Proprietățile comerciale, cunoscute și sub denumirea de bunuri imobiliare comerciale, bunuri de venit sau bunuri de capital, sunt clădiri care găzduiesc întreprinderi sau terenuri destinate exclusiv generării de profituri, fie prin venituri din chirii, fie prin câștiguri de capital.
Acestea includ clădiri de birouri, centre medicale, proprietăți industriale, centre comerciale, hoteluri, magazine de vânzare cu amănuntul, locuințe multifamiliale, terenuri agricole, garaje și depozite.
Ele pot fi, de asemenea, proprietăți mai mari de închiriere rezidențială. În general, achiziționarea și / sau renovarea acestor proprietăți este finanțată printr-un împrumut comercial acasă.
Procesul de creditare comercială diferă foarte mult de procesele standard de ipotecă rezidențială. Agențiile guvernamentale nu susțin aceste împrumuturi, prin urmare, majoritatea creditorilor comerciali sunt reticenți în a-și asuma riscuri și, prin urmare, percep rate ale dobânzii mai mari decât pentru un împrumut pentru locuință. Înainte de a solicita un împrumut comercial, debitorul trebuie să ia în considerare mai mulți factori.
Determinați suma împrumutului de care aveți nevoie
Trebuie să determinați suma aproximativă de împrumut în funcție de nevoile dumneavoastră actuale. De asemenea, trebuie să știți că majoritatea împrumuturilor nu vă permit să obțineți o a doua ipotecă. Atunci când un debitor cumpără o proprietate nouă, acesta beneficiază de un împrumut tradițional de achiziție. Depozitul necesar, în acest caz, este între 20 și 25% din costul total. În schimb, sunt necesare plăți în avans mai mici pentru împrumuturile tradiționale. De aceea, au un raport credit-valoare mai mare, cuprins între 85 și 90%.
Atunci când alegeți un creditor, asigurați-vă că obțineți suficient capital pentru a satisface nevoile fluxului de numerar. Dacă nu poți, este posibil ca mica ta afacere să eșueze. Creditorii comerciali pot fi reticenți în a finanța împrumutul, în funcție de suma pe care o solicitați. De exemplu, întreprinderile mici care împrumută mai mult de 4 milioane de dolari vor fi tratate diferit de potențialii creditori decât cele care împrumută mai puțin de 2 milioane de dolari.
Înțelegeți termenii rambursării împrumutului
Spre deosebire de creditele ipotecare, creditele imobiliare comerciale vin cu două tipuri de condiții, împrumuturile pe termen lung, care durează între cinci și douăzeci de ani, și împrumuturile pe termen mediu, care durează trei ani sau mai puțin.
În general, atunci când se împrumută de la bănci, debitorii sunt obligați să ramburseze împrumutul comercial înainte de sfârșitul termenului preconizat. În acest caz, debitorul plătește principalul și dobânda pentru primii ani și apoi rambursează soldul rămas într-o singură mișcare. Este posibil ca debitorul să nu aibă suficienți bani în timpul alocat și, ca urmare, să refinanțeze împrumutul sau să se recalifice înainte de sfârșitul balonului.
Creditorii nebancari oferă în mod normal condiții de creditare mai puțin stricte, în special pentru împrumuturile comerciale și pot oferi chiar împrumuturi comerciale pe termen lung. Chiar dacă aceste împrumuturi sunt asociate cu rate ridicate ale dobânzii, plățile de descărcare de gestiune nu sunt comune, deoarece vi se permite să rambursați împrumutul în mod regulat de ani de zile. Rata reală a dobânzii se bazează pe tipul de afacere, bonitatea și sănătatea financiară a afacerii dvs. Ratele sunt adesea mai mici decât cele mai multe alte împrumuturi de afaceri.
Determinați valoarea depozitului dvs.
Cumpărarea de bunuri imobiliare comerciale nu este mult diferită de cumpărarea unei case, dar trebuie să vă amintiți că va trebui să plătiți o plată în avans. În timp ce majoritatea creditelor ipotecare rezidențiale necesită o plată în jos de 20% sau un criteriu de raport împrumut-valoare, valorile pot varia atunci când vine vorba de achiziții imobiliare comerciale.
Înainte de a revizui sau de a aproba o cerere de împrumut, majoritatea creditorilor comerciali necesită o plată minimă în avans de 30%. Raportul împrumut-valoare va scădea atunci când investiți într-o proprietate comercială, ceea ce înseamnă că probabil veți cere împrumutatului să contribuie mai mult la plata în avans. Astfel, ar trebui să încercați să puneți cât mai puțini bani posibil sau să vizați valori ridicate. Va trebui să luați în considerare capacitatea dumneavoastră de a plăti împrumutul, ceea ce înseamnă că va trebui să vă asigurați că împrumutul se încadrează în intervalul de preț.
Dacă furnizarea unei plăți substanțiale în avans tinde să reducă plățile lunare potențiale, rețineți că va trebui să plătiți în continuare întreaga sumă. Cu împrumuturi, de exemplu, vi se poate oferi un împrumut de până la 90% și trebuie să plătiți un depozit de 10%. Dacă sunteți în căutarea pentru un împrumut comercial acasă pentru proprietate în valoare de între 250.000 dolari și 5 milioane dolari, cu un împrumut de afaceri convenționale, va trebui să facă o plată de 25-30% în jos pentru a se califica. Creditorii comerciali privați, pe de altă parte, vor avea nevoie de o plată în avans de 15%, iar apoi creditorul va furniza restul de 85%.
Aveți nevoie de ajutor? Contactați-ne astăzi!
Caza este o companie specializata in inchirierea, achizitia si administrarea de proprietati, terenuri, birouri, medicale, comerciale si multifamilie. Suntem capabili să ne ajutăm clienții să-și atingă obiectivele financiare și de afaceri. Contactați-ne pentru mai multe informații despre împrumuturile imobiliare comerciale. Putem discuta despre nevoile dumneavoastra, va putem raspunde la intrebari si va putem ajuta sa clarificati confuzia asociata cu cumpararea proprietatilor comerciale.