Le proprietà commerciali, note anche come immobili commerciali, proprietà a reddito o beni strumentali, sono edifici che ospitano imprese o terreni destinati esclusivamente a generare profitti, sia attraverso redditi da locazione che da plusvalenze.
Includono edifici per uffici, centri medici, proprietà industriali, centri commerciali, alberghi, negozi al dettaglio, abitazioni plurifamiliari, terreni agricoli, garage e magazzini.
Possono anche essere proprietà in affitto residenziali più grandi. Generalmente, l’acquisto e/o la ristrutturazione di questi immobili è finanziato da un mutuo per la casa commerciale.
Il processo di prestito commerciale differisce notevolmente dai processi ipotecari residenziali standard. Le agenzie governative non supportano questi prestiti, quindi la maggior parte dei prestatori commerciali è riluttante a correre rischi e quindi addebita tassi di interesse più elevati rispetto a un mutuo per la casa. Prima di richiedere un prestito commerciale, il mutuatario deve considerare diversi fattori.
Determina l’importo del prestito di cui hai bisogno
È necessario determinare l’importo approssimativo da prendere in prestito in base alle proprie esigenze attuali. Dovresti anche sapere che la maggior parte dei prestiti non ti consente di ottenere un secondo mutuo. Quando un mutuatario acquista una nuova proprietà, beneficia di un prestito di acquisizione tradizionale. Il deposito richiesto, in questo caso, è compreso tra il 20 e il 25% del costo totale. Al contrario, sono necessari acconti più piccoli per i prestiti tradizionali. Ecco perché hanno un rapporto prestito-valore più elevato tra l’85 e il 90%.
Quando scegli un prestatore, assicurati di ottenere abbastanza capitale per soddisfare le esigenze di flusso di cassa. Se non puoi, la tua piccola impresa potrebbe fallire. I prestatori commerciali possono essere riluttanti a finanziare il prestito, a seconda dell’importo richiesto. Ad esempio, le piccole imprese che prendono in prestito più di $ 4 milioni saranno trattate in modo diverso dai potenziali finanziatori rispetto a quelle che prendono in prestito meno di $ 2 milioni.
Comprendere i termini del rimborso del prestito
A differenza dei mutui, i prestiti immobiliari commerciali hanno due tipi di condizioni, i prestiti a lungo termine, che durano da cinque a venti anni, e i prestiti a medio termine, che durano tre anni o meno.
In generale, quando prendono in prestito dalle banche, i mutuatari sono tenuti a rimborsare il loro prestito commerciale prima della fine del termine previsto. In questo caso, il mutuatario paga il capitale e gli interessi per i primi anni e poi rimborsa il saldo rimanente in una volta sola. Può darsi che il mutuatario non abbia abbastanza soldi nel tempo assegnato e, di conseguenza, rifinanzia il prestito o si riqualifica prima della fine del pallone.
I prestatori non bancari normalmente offrono condizioni di credito meno rigorose, in particolare per i prestiti commerciali e possono persino offrire prestiti commerciali a lungo termine. Anche se questi prestiti sono associati a tassi di interesse elevati, i pagamenti di scarico non sono comuni, in quanto è consentito rimborsare il prestito regolarmente per anni. Il tasso di interesse effettivo si basa sul tuo tipo di attività, sulla tua solvibilità e sulla salute finanziaria della tua attività. I tassi sono spesso inferiori rispetto alla maggior parte degli altri prestiti alle imprese.
Determina l’importo del tuo deposito
L’acquisto di immobili commerciali non è molto diverso dall’acquisto di una casa, ma è necessario ricordare che è necessario pagare un acconto. Mentre la maggior parte dei mutui residenziali richiede un acconto del 20% o un criterio di rapporto prestito-valore, i valori possono variare quando si tratta di acquisti immobiliari commerciali.
Prima di esaminare o approvare una domanda di prestito, la maggior parte dei prestatori commerciali richiede un acconto minimo del 30%. Il tuo rapporto prestito-valore diminuirà quando investi in una proprietà commerciale, il che significa che probabilmente chiederai al mutuatario di contribuire maggiormente all’acconto. Pertanto, dovresti cercare di mettere meno soldi possibile o mirare a valori elevati. Dovrai considerare la tua capacità di pagare il prestito, il che significa che dovrai assicurarti che il prestito rientri nella tua fascia di prezzo.
Se fornire un acconto sostanziale tende a ridurre i potenziali pagamenti mensili, tieni presente che dovrai comunque pagare l’intero importo. Con i prestiti, ad esempio, ti può essere offerto un prestito fino al 90% e devi pagare un acconto del 10%. Se stai cercando un prestito per la casa commerciale per una proprietà di valore compreso tra $ 250.000 e $ 5 milioni con un prestito aziendale convenzionale, dovrai effettuare un acconto del 25-30% per qualificarti. I prestatori commerciali privati, d’altra parte, richiederanno un acconto del 15%, e quindi il prestatore fornirà il restante 85%.
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