Τα εμπορικά ακίνητα, επίσης γνωστά ως εμπορικά ακίνητα, εισοδηματικά περιουσιακά στοιχεία ή κεφαλαιουχικά αγαθά, είναι κτίρια που στεγάζουν επιχειρήσεις ή γη που προορίζονται αποκλειστικά για τη δημιουργία κερδών, είτε μέσω εισοδήματος από ενοίκια είτε μέσω υπεραξίας.
Περιλαμβάνουν κτίρια γραφείων, ιατρικά κέντρα, βιομηχανικές ιδιοκτησίες, εμπορικά κέντρα, ξενοδοχεία, καταστήματα λιανικής πώλησης, πολυκατοικίες, γεωργικές εκτάσεις, γκαράζ και αποθήκες.
Μπορούν επίσης να είναι μεγαλύτερα ενοικιαζόμενα ακίνητα κατοικιών. Γενικά, η αγορά ή/και ανακαίνιση αυτών των ακινήτων χρηματοδοτείται από εμπορικό στεγαστικό δάνειο.
Η διαδικασία εμπορικού δανεισμού διαφέρει σημαντικά από τις συνήθεις διαδικασίες στεγαστικών δανείων. Ως εκ τούτου, οι κυβερνητικές υπηρεσίες δεν υποστηρίζουν αυτά τα δάνεια, η πλειονότητα των εμπορικών δανειστών διστάζει να αναλάβει κινδύνους και, ως εκ τούτου, χρεώνει υψηλότερα επιτόκια από ό,τι για ένα στεγαστικό δάνειο. Πριν υποβάλει αίτηση για εμπορικό δάνειο, ο δανειολήπτης πρέπει να εξετάσει διάφορους παράγοντες.
Καθορίστε το ποσό του δανείου που χρειάζεστε
Πρέπει να καθορίσετε το κατά προσέγγιση ποσό για να δανειστείτε με βάση τις τρέχουσες ανάγκες σας. Θα πρέπει επίσης να γνωρίζετε ότι τα περισσότερα δάνεια δεν σας επιτρέπουν να πάρετε μια δεύτερη υποθήκη. Όταν ένας δανειολήπτης αγοράζει ένα νέο ακίνητο, επωφελείται από ένα παραδοσιακό δάνειο απόκτησης. Η απαιτούμενη κατάθεση, σε αυτή την περίπτωση, είναι μεταξύ 20 και 25% του συνολικού κόστους. Αντίθετα, απαιτούνται μικρότερες προκαταβολές για τα παραδοσιακά δάνεια. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο έχουν υψηλότερο λόγο δανείου προς αξία μεταξύ 85 και 90%.
Όταν επιλέγετε έναν δανειστή, φροντίστε να πάρετε αρκετά κεφάλαια για να καλύψετε τις ανάγκες ταμειακών ροών. Αν δεν μπορείτε, η μικρή σας επιχείρηση μπορεί να αποτύχει. Οι εμπορικοί δανειστές ενδέχεται να είναι απρόθυμοι να χρηματοδοτήσουν το δάνειο, ανάλογα με το ποσό που ζητάτε. Για παράδειγμα, οι μικρές επιχειρήσεις που δανείζονται περισσότερα από 4 εκατομμύρια δολάρια θα αντιμετωπίζονται διαφορετικά από πιθανούς δανειστές από εκείνους που δανείζονται λιγότερο από 2 εκατομμύρια δολάρια.
Κατανοήστε τους όρους αποπληρωμής του δανείου σας
Σε αντίθεση με τα ενυπόθηκα δάνεια, τα εμπορικά δάνεια ακινήτων συνοδεύονται από δύο τύπους όρων, τα μακροπρόθεσμα δάνεια, τα οποία διαρκούν από πέντε έως είκοσι χρόνια, και τα μεσοπρόθεσμα δάνεια, τα οποία διαρκούν τρία χρόνια ή λιγότερο.
Σε γενικές γραμμές, όταν δανείζονται από τράπεζες, οι δανειολήπτες υποχρεούνται να αποπληρώσουν το εμπορικό τους δάνειο πριν από το τέλος της αναμενόμενης περιόδου. Στην περίπτωση αυτή, ο δανειολήπτης καταβάλλει το κεφάλαιο και τους τόκους για τα πρώτα έτη και στη συνέχεια εξοφλεί το υπόλοιπο εφάπτεια. Μπορεί ο δανειολήπτης να μην έχει αρκετά χρήματα στον χρόνο που του έχει παραχωρηθεί, και ως εκ τούτου, αναχρηματοδοτεί το δάνειο ή πληροί τις προϋποθέσεις πριν από το τέλος του μπαλονιού.
Οι μη τραπεζικοί δανειστές συνήθως προσφέρουν λιγότερο αυστηρούς πιστωτικούς όρους, ειδικά για εμπορικά δάνεια και μπορεί ακόμη και να προσφέρουν μακροπρόθεσμα εμπορικά δάνεια. Παρόλο που τα δάνεια αυτά συνδέονται με υψηλά επιτόκια, οι πληρωμές απαλλαγής δεν είναι κοινές, καθώς σας επιτρέπεται να εξοφλήσετε το δάνειο τακτικά για χρόνια. Το πραγματικό επιτόκιο βασίζεται στον τύπο της επιχείρησής σας, την πιστοληπτική σας ικανότητα και την οικονομική υγεία της επιχείρησής σας. Τα επιτόκια είναι συχνά χαμηλότερα από τα περισσότερα άλλα επιχειρηματικά δάνεια.
Προσδιορίστε το ποσό της κατάθεσής σας
Η αγορά εμπορικών ακινήτων δεν διαφέρει πολύ από την αγορά ενός σπιτιού, αλλά πρέπει να θυμάστε ότι θα πρέπει να πληρώσετε μια προκαταβολή. Ενώ τα περισσότερα στεγαστικά ενυπόθηκα δάνεια απαιτούν προκαταβολή 20% ή κριτήριο αναλογίας δανείου προς αξία, οι τιμές μπορεί να διαφέρουν όσον αφορά τις εμπορικές αγορές ακινήτων.
Πριν από την αναθεώρηση ή την έγκριση μιας αίτησης δανείου, οι περισσότεροι εμπορικοί δανειστές απαιτούν ελάχιστη προκαταβολή 30%. Ο λόγος δανείου προς αξία θα μειωθεί όταν επενδύετε σε ένα εμπορικό ακίνητο, πράγμα που σημαίνει ότι πιθανότατα θα ζητήσετε από τον δανειολήπτη να συνεισφέρει περισσότερα στην προκαταβολή. Έτσι, θα πρέπει να επιδιώξετε να βάλετε όσο το δυνατόν λίγα χρήματα ή να στοχεύσετε σε υψηλές αξίες. Θα πρέπει να εξετάσετε την ικανότητά σας να πληρώσετε το δάνειο, πράγμα που σημαίνει ότι θα πρέπει να βεβαιωθείτε ότι το δάνειο είναι εντός του εύρους τιμών σας.
Εάν η παροχή σημαντικής προκαταβολής τείνει να μειώσει τις πιθανές μηνιαίες πληρωμές, λάβετε υπόψη ότι θα πρέπει να πληρώσετε ολόκληρο το ποσό. Με δάνεια, για παράδειγμα, μπορείτε να σας προσφερθεί ένα δάνειο έως και 90%, και πρέπει να πληρώσετε μια κατάθεση 10%. Αν ψάχνετε για ένα εμπορικό στεγαστικό δάνειο για ακίνητα αξίας μεταξύ $ 250,000 και $ 5 εκατομμύρια με ένα συμβατικό επιχειρηματικό δάνειο, θα πρέπει να κάνετε μια προκαταβολή 25-30% για να πληροίτε τις προϋποθέσεις. Οι ιδιώτες εμπορικοί δανειστές, από την άλλη πλευρά, θα απαιτήσουν προκαταβολή 15%, και στη συνέχεια ο δανειστής θα παράσχει το υπόλοιπο 85%.
Χρειάζεσαι βοήθεια; Επικοινωνήστε μαζί μας σήμερα!
Η Caza είναι μια εταιρεία που ειδικεύεται στην ενοικίαση, απόκτηση και διαχείριση ακινήτων, οικοπέδων, γραφείων, ιατρικών, εμπορικών και πολυκατοικια. Είμαστε σε θέση να βοηθήσουμε τους πελάτες μας να επιτύχουν τους οικονομικούς και επιχειρηματικούς τους στόχους. Επικοινωνήστε μαζί μας για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τα εμπορικά δάνεια ακινήτων. Μπορούμε να συζητήσουμε τις ανάγκες σας, να απαντήσουμε στις ερωτήσεις σας και να σας βοηθήσουμε να ξεκαθαρίσετε τη σύγχυση που σχετίζεται με την αγορά εμπορικών ακινήτων.