Las propiedades comerciales, también conocidas como bienes raíces comerciales, propiedades de ingresos o propiedades de inversión, son edificios que albergan negocios o terrenos destinados únicamente a generar ganancias, ya sea a través de rentas o ganancias de capital.
Incluyen edificios de oficinas, centros médicos, propiedades industriales, centros comerciales, hoteles, tiendas minoristas, viviendas multifamiliares, tierras de cultivo, garajes y almacenes.
También pueden ser propiedades residenciales de alquiler más grandes. Generalmente, la compra y/o renovación de estas propiedades son financiadas por un préstamo inmobiliario comercial.
El proceso de préstamo comercial difiere mucho de los procesos estándar de préstamos hipotecarios residenciales . Las agencias gubernamentales no respaldan estos préstamos, por lo tanto, la mayoría de los prestamistas comerciales son reacios al riesgo y, por lo tanto, cobran tasas de interés más altas que las de un préstamo hipotecario. Antes de solicitar un préstamo comercial, el prestatario debe considerar varios factores.
Determine cuánto préstamo necesita
Debe determinar el monto aproximado a pedir prestado en función de sus necesidades actuales. También debe saber que la mayoría de los préstamos no le permiten obtener una segunda hipoteca. Cuando un prestatario compra una propiedad nueva, se beneficia de un préstamo de adquisición tradicional. El depósito requerido, en este caso, está entre el 20 y el 25% del costo total. Por el contrario, se requieren pagos iniciales más bajos para los préstamos tradicionales. Es por eso que tienen una relación préstamo-valor más alta, entre 85-90%.
Al elegir un prestamista , asegúrese de obtener suficiente capital para satisfacer las necesidades de flujo de efectivo. Si no puede hacer esto, su pequeña empresa puede fracasar. Los prestamistas comerciales pueden dudar en financiar el préstamo, dependiendo de la cantidad que solicite. Por ejemplo, los prestamistas potenciales tratarán de manera diferente a las pequeñas empresas que piden prestado más de $4 millones que a las que piden prestado menos de $2 millones.
Comprenda los términos de pago de su préstamo
A diferencia de las hipotecas, los préstamos inmobiliarios comerciales vienen con dos tipos de términos, préstamos a largo plazo, que duran de cinco a veinte años, y préstamos a mediano plazo, que duran tres años o menos.
Por lo general, cuando se solicita un préstamo de los bancos , los prestatarios deben pagar su préstamo comercial antes del final del plazo programado. En este caso, el prestatario paga el capital y los intereses durante los primeros años y luego paga el saldo restante de una sola vez. Es posible que el prestatario no tenga suficiente dinero en el tiempo asignado y, como resultado, refinancie el préstamo o recalifique antes del plazo global.
Los prestamistas no bancarios normalmente ofrecen condiciones crediticias menos estrictas, especialmente para préstamos comerciales, e incluso pueden ofrecer préstamos comerciales a largo plazo. A pesar de que estos préstamos vienen con altas tasas de interés, los pagos globales no son comunes ya que se le permite pagar el préstamo regularmente durante años. La tasa de interés real se basa en su tipo de negocio, su solvencia y la salud financiera de su negocio. Las tasas suelen ser más bajas que la mayoría de los otros préstamos comerciales.
Determina el monto de tu depósito
Comprar bienes raíces comerciales no es muy diferente de comprar una casa, pero debe recordar que deberá hacer un depósito. Si bien la mayoría de las hipotecas residenciales requieren un pago inicial del 20 % o una prueba de préstamo a valor, los valores pueden variar cuando se trata de compras de bienes raíces comerciales .
Antes de revisar o aprobar una solicitud de préstamo, la mayoría de los prestamistas comerciales requieren un pago inicial mínimo del 30%. Su relación préstamo-valor disminuirá cuando invierta en propiedades comerciales, lo que significa que probablemente le pedirá al prestatario que contribuya más al pago inicial. Así, se debe buscar poner la menor cantidad de dinero posible o apuntar a valores altos. Deberá considerar su capacidad para pagar el préstamo, lo que significa que deberá asegurarse de que el préstamo esté dentro de su rango de precios.
Si bien proporcionar un pago inicial sustancial tiende a reducir los posibles pagos mensuales, tenga en cuenta que aún tendrá que pagar el monto total. Con los préstamos, por ejemplo, se le puede ofrecer un préstamo de hasta el 90% y debe pagar un depósito del 10%. Si está buscando un préstamo inmobiliario comercial para una propiedad con un valor de entre $ 250,000 y $ 5 millones con un préstamo comercial convencional, deberá hacer un pago inicial del 25-30% para calificar. Los prestamistas comerciales privados, por otro lado, requerirán un pago inicial del 15% y luego el prestamista proporcionará el 85% restante.
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