Aprobación previa de la hipoteca dentro de las 24 horas posteriores a la recepción de todos los documentos
Mi misión es hacer una diferencia en la vida de las personas. Me gusta establecer relaciones de confianza con mis clientes y los acompaño en las diferentes etapas de su vida. El crédito es un aliado importante en el proceso de financiación y existen varias estrategias de optimización dependiendo de tu situación y tus necesidades.
¿Sabías que más del 80% de los burós de crédito tienen errores?
Por eso es importante conocer bien tu expediente crediticio y asegurarte de que refleja tu situación antes de iniciar la búsqueda de una propiedad , ya sea la primera o la cuarta. La precalificación es rápida y eficiente, luego, en caso de un problema con su crédito, estoy equipado para ayudarlo a resolver todo rápidamente. Complete el formulario y envíelo por correo electrónico y me pondré en contacto con usted con los resultados en unas horas.
Estoy dotado de una creatividad indiscutible y juntos haremos realidad tus proyectos. Mis servicios son completamente gratuitos y tengo acceso a más de veinte entidades financieras en una sola cita. Ahorre tiempo y dinero.
¿Cómo tener un buen puntaje de crédito?
Evite multiplicar las solicitudes de crédito de los acreedores. De hecho, cada vez que un prestamista verifica su archivo de crédito , se ingresa una nota en su archivo. Sin embargo, si está buscando una hipoteca o un préstamo para automóvil, las solicitudes múltiples realizadas dentro de un período de tiempo muy limitado (aproximadamente 2 semanas) se agruparán y se considerarán como una sola solicitud. En este caso, su puntaje no se verá afectado negativamente .
Limite la apertura de nuevas cuentas, especialmente si se trata del mismo tipo de crédito (ej.: varias tarjetas de crédito). Dicho esto, es bueno tener una variedad de herramientas de crédito. Por ejemplo, tener una tarjeta de crédito, una línea de crédito y un préstamo personal.
Pague sus cuentas antes de la fecha de vencimiento. Y mejor aún antes de la fecha del estado de cuenta. Incluso un pequeño retraso deja huellas. Mantenga bajos los saldos de su tarjeta de crédito y línea de crédito ( idealmente al 35% o menos del saldo autorizado ). Si su saldo es más del 50% del límite autorizado, afecta negativamente su puntaje. También es fundamental no superar el límite autorizado, porque esto puede hacer que pierdas de 55 a 80 puntos .
Las cuentas (tarjetas de crédito/línea de crédito/préstamo personal) que han estado abiertas durante mucho tiempo “pagarán” más por su puntaje que las cuentas recién abiertas. La historia es más larga y demuestra su forma de pagar. Mantén la estabilidad en tu dirección y en tu trabajo. A los acreedores les gusta.
Para ver un ejemplo que lo ayudará a comprender cómo su puntaje afecta su capacidad de endeudamiento, lo invitamos a consultar el sitio web: Equifax Canada y el Gobierno de Canadá
¿Cómo elegir el mejor préstamo hipotecario?
Para la mayoría de las personas, esta es la compra financiera más importante de su vida y después de buscar diligentemente la casa adecuada. Sin embargo, obtener el préstamo correcto puede ahorrarle miles de dólares. Cuando se trata de elegir una hipoteca, debe considerar su situación financiera y las opciones que tiene. Una vez que tenga una idea del tipo de préstamo que desea, puede comparar prestamistas y ofertas. Al comprender sus necesidades y la terminología básica de los préstamos, podrá tomar una decisión más informada sobre sus ofertas de préstamos.
Comprensión de los costos y tarifas del préstamo
Antes de considerar sus opciones de préstamo, evalúe su situación y sus necesidades. Esto puede ayudarlo a elegir un préstamo que se adapte a su situación particular. Estos son algunos de los factores más importantes que probablemente afectarán sus opciones de financiamiento.
Costo potencial de la casa
Los pagos de su hipoteca dependerán en gran medida del costo de su casa, que puede variar dependiendo de dónde esté buscando comprar y qué tipo de casa esté buscando.
Salud financiera
Su historial de crédito y la cantidad que tiene disponible para su pago inicial pueden afectar sus opciones de préstamo. Las personas con buen crédito generalmente pueden obtener hipotecas a tasas de interés más bajas. Del mismo modo, un pago inicial mayor puede ayudarlo a pagar menos intereses en general.
proyectos de vida
Según su carrera o los acontecimientos de su vida, es posible que se mude poco después de la compra. Esto puede afectar la opción de hipoteca que debe elegir. Por ejemplo, cuanto más tiempo planee permanecer en su hogar, una hipoteca de tasa ajustable puede ser riesgosa.
Revise las opciones de préstamo y la tasa hipotecaria
Ahora que ha evaluado su situación personal, está listo para examinar los diferentes préstamos. Hay tres factores principales a considerar al comparar opciones de préstamo: plazo, tipo de tasa de interés y tipo de préstamo.
término del préstamo
Por lo general, los compradores de vivienda obtienen una hipoteca de 15 o 25 años, pero es posible que haya otros términos disponibles. El plazo del préstamo indica el tiempo que tiene para pagar el préstamo. Con una hipoteca a 25 años, el pago mensual generalmente será más bajo que con una hipoteca a 10 años, pero pagará más intereses durante la vigencia del préstamo.
Tipo de tasa de interés
Hay dos tipos básicos de tasas de interés hipotecarias: fijas y ajustables. Las tasas ajustables generalmente conllevan un mayor riesgo. Comienzan siendo bajos y pueden cambiar durante la vigencia del préstamo, por lo que los pagos de su hipoteca pueden fluctuar. Por otro lado, las tasas fijas siguen siendo las mismas y los pagos de la hipoteca no cambian durante el plazo del préstamo. Históricamente, alrededor del 70-75% de los compradores de vivienda han optado por hipotecas de tasa fija.
¿Qué es un préstamo hipotecario?
El pago de su hipoteca se compone de dos componentes: principal e interés. El principal es el monto del préstamo. El interés es una cantidad adicional (calculada como un porcentaje del capital) que los prestamistas le cobran por el privilegio de pedir prestado dinero que puede pagar con el tiempo. Durante el plazo de su préstamo hipotecario, realiza pagos mensuales de acuerdo con una tabla de amortización establecida por su prestamista.
Calcula tu cuota mensual
Los pagos mensuales de su hipoteca dependerán del precio de su casa, su pago inicial, el plazo del préstamo, los impuestos sobre la propiedad, el seguro de propiedad y la tasa de interés del préstamo (que depende en gran medida de su puntaje de crédito). Use los datos a continuación para tener una idea de cuál podría ser el pago mensual de su hipoteca.
Hipotecas a tipo fijo
Los términos del préstamo hipotecario, incluido el plazo de pago, son un factor clave en la forma en que un prestamista establece el precio de su préstamo y su tasa de interés. Los préstamos de tasa fija son lo que parecen: una tasa de interés fija durante el plazo del préstamo, generalmente de 10 a 25 años. Si desea pagar su casa más rápido y puede pagar un pago mensual más alto, un préstamo de tasa fija a corto plazo (digamos 15 o 20 años) le permite reducir el tiempo y los pagos de intereses. También aumentará la equidad en su casa mucho más rápido.
Al optar por una hipoteca de tasa fija más corta, los pagos mensuales serán más altos que con un préstamo a más largo plazo. Haga sus cálculos para asegurarse de que su presupuesto pueda respaldar pagos más altos. También puede considerar otras metas, como ahorrar para la jubilación o un fondo de emergencia.
Los préstamos de tasa fija son ideales para compradores que planean permanecer en el mismo lugar durante muchos años. Un préstamo de tasa fija a 30 años puede brindarle flexibilidad para satisfacer otras necesidades financieras. Sin embargo, si le gusta el riesgo y tiene los recursos y la disciplina para pagar su hipoteca más rápido, un préstamo fijo a 15 años puede ahorrarle muchos intereses y reducir su período de pago a la mitad. Las hipotecas de tasa variable son más riesgosas que las hipotecas de tasa fija, pero pueden ser atractivas si planea vender la casa o refinanciar la hipoteca a corto plazo.
Hipotecas a tipo variable
Las hipotecas de tasa variable tienen una tasa fija durante un período inicial, pero después de ese período la tasa fluctúa según las condiciones del mercado. Estos préstamos pueden ser riesgosos si no puede pagar un pago hipotecario mensual más alto una vez que se restablece la tasa.
Algunos productos tienen un límite de tasa que especifica que el pago mensual de su hipoteca no puede exceder una cierta cantidad. Si es así, haga sus cálculos para asegurarse de que potencialmente puede pagar cualquier aumento de pago hasta ese punto. No cuente con poder vender su casa o refinanciar su hipoteca antes del reinicio, ya que las condiciones del mercado y su situación financiera podrían cambiar.
Los préstamos de tasa variable son una opción sólida si no planea quedarse en una casa más allá del período de tasa fija inicial o si sabe que tiene la intención de refinanciar antes de que se revise el préstamo. ¿Por qué? Las tasas de interés de los préstamos de tasa variable tienden a ser más bajas que las tasas fijas en los primeros años de pago, lo que le ahorra miles de dólares en pagos de intereses en los primeros años de negocio.
Un prestamista o corredor hipotecario que lo respalde también puede darle tarea para mejorar áreas específicas de sus finanzas a fin de colocarlo en la mejor posición posible para obtener una hipoteca y comprar una casa.