Mulți investitori au apelat la piața bursieră pentru a-și investi banii. În timp ce stocurile sunt o opțiune de investiții bine-cunoscut, nu toată lumea știe că cumpărarea de bunuri imobiliare este, de asemenea, considerată o investiție. În circumstanțele potrivite, imobiliarele pot fi o alternativă la piața bursieră, oferind un risc mai mic, un randament mai bun și o mai mare diversificare.
Fie că este vorba de planificare pentru pensionare, de economisire pentru un fond de educație, sau câștiga venituri reziduale, persoanele fizice au nevoie de o strategie de investiții care se potrivește bugetului lor și nevoile. Compararea unei investiții în imobiliare cu cumpărarea de acțiuni este un loc bun pentru a începe.
Decizia de a investi în imobiliare sau acțiuni este o alegere personală care depinde de situația financiară, toleranța la risc, obiectivele și stilul de investiții. Bunurile imobiliare și acțiunile prezintă diferite riscuri și oportunități. Imobiliarele nu sunt la fel de lichide ca stocurile și, de obicei, necesită mai mulți bani și timp. Dar oferă un flux de venit pasiv și un potențial substanțial de apreciere.
Stocurile sunt supuse riscurilor de piață, economice și de inflație, dar nu necesită o ofertă semnificativă de lichidități și pot fi, de obicei, ușor cumpărate și vândute.
Bunuri imobiliare și acțiuni la bursă
Investiția în imobiliare sau acțiuni este o alegere personală care depinde de situația financiară, toleranța la risc, obiectivele și stilul de investiții. Se poate presupune că mai mulți oameni investesc în piața bursieră, poate pentru că cumpărarea de acțiuni nu necesită la fel de mult timp sau bani. Dacă cumpărați o proprietate, va trebui să economisiți și să configurați o sumă substanțială de bani.
Când cumperi acțiuni, cumperi o mică parte din acea companie. În general, puteți face bani în două moduri cu acțiunile: aprecierea valorii pe măsură ce acțiunile companiei cresc și dividendele.
Când cumpărați bunuri imobiliare, achiziționați terenuri sau proprietăți fizice. Majoritatea investitorilor imobiliari fac bani prin colectarea chiriilor (care poate fi un flux constant de venituri) și prin aprecierea valorii proprietății. În plus, deoarece bunurile imobiliare pot fi finanțate prin îndatorare, este posibil să se mărească participațiile cuiva, chiar dacă nu se poate permite să plătească numerar.
Pentru mulți potențiali investitori, imobiliarele sunt atractive deoarece sunt un activ tangibil care poate fi controlat, cu avantajul suplimentar al diversificării. Investitorii imobiliari care cumpără imobile dețin ceva concret pentru care pot fi responsabili. Rețineți că societățile de investiții imobiliare sunt o modalitate de a investi în imobiliare și sunt cumpărate și vândute ca acțiuni.
Investitorii trebuie să ia în considerare o serie de factori atunci când aleg să investească în acțiuni sau să cumpere proprietăți imobiliare.
Randamente imobiliare și de capital
Investiția în piața de valori are cel mai mult sens atunci când este combinată cu beneficii care vă cresc randamentele, cum ar fi abundența companiei într-un plan. Dar aceste beneficii nu sunt întotdeauna disponibile și există o limită a ceea ce puteți obține din ele. Investițiile pe piața bursieră în mod independent pot fi imprevizibile, iar rentabilitatea investiției (ROI) este adesea mai mică decât se preconizase.
Compararea randamentelor imobiliare și bursiere este o comparație a merelor și portocalelor, factorii care influențează prețurile, valorile și randamentele sunt foarte diferiți. Cu toate acestea, putem obține o idee generală prin compararea randamentelor totale.
Imobiliarele și acțiunile pot fi puternic afectate de recesiunile economice. Rețineți scăderile accentuate care au avut loc în timpul Marii Recesiuni din 2008.
Riscuri imobiliare și de capital
Bula imobiliară și criza bancară din 2008 au dus la o scădere a valorii investitorilor de pe piețele imobiliare și de capital, deși din motive diferite. Cu toate acestea, este important să ne amintim că acțiunile și bunurile imobiliare prezintă, în general, riscuri foarte diferite.
Imobiliare în Quebec
Iată câteva lucruri de luat în considerare atunci când vine vorba de imobiliare în Quebec și riscurile asociate cu aceasta. Cel mai mare risc pe care oamenii îl trec cu vederea este că imobiliarele necesită multă cercetare. Acesta nu este un domeniu în care puteți sări fără să vă gândiți și să vă așteptați la rezultate imediate și randamente. Imobilul nu este un activ ușor de lichidat și nu poate fi încasat rapid. Acest lucru înseamnă că nu îl puteți încasa atunci când vă aflați într-o situație dificilă.
Pentru cumpărătorii de locuințe sau proprietarii de proprietăți de închiriere, de exemplu în Montreal, există riscuri legate de reparații sau gestionarea închirierilor. Unele dintre principalele probleme pe care le veți întâlni sunt costurile, ca să nu mai vorbim de timpul necesar pentru a gestiona chiriașii.
În calitate de investitor, poate doriți și trebuie să luați în considerare angajarea unui contractant pentru a avea grijă de reparații și renovări la apartamentul dvs., sau un manager de proprietate pentru a supraveghea întreținerea închirierii. Acest lucru vă poate reduce linia de jos, dar reduce timpul pe care îl petreceți monitorizând investiția.
Acțiuni
Piața bursieră este supusă mai multor tipuri diferite de riscuri: riscuri de piață, riscuri economice și riscuri legate de inflație. În primul rând, valoarea acțiunilor poate fi extrem de volatilă, deoarece prețul acestora este supus fluctuațiilor pieței. Volatilitatea poate fi cauzată de evenimente geopolitice sau legate de situația actuală a unei companii. Să presupunem, de exemplu, că o companie are operațiuni într-o altă țară, că divizarea străină este supusă legilor și regulilor acelei națiuni.
Dar dacă economia acestei țări are probleme sau dacă apar tulburări politice, acțiunea acestei societăți poate avea de suferit. Stocurile sunt, de asemenea, supuse ciclului economic, precum și politicii monetare, reglementărilor, revizuirilor fiscale sau chiar modificărilor ratelor dobânzilor stabilite de banca centrală a unei țări.
Alte riscuri pot veni chiar de la investitor. Investitorii care aleg să nu-și diversifice participațiile se expun, de asemenea, unui risc crescut.
Luați în considerare acest lucru: acțiunile de dividende pot genera venituri fiabile, dar ar fi nevoie de o investiție considerabilă într-un stoc de dividende cu randament ridicat pentru a genera venituri suficiente pentru a sprijini pensionarea fără a vinde alte titluri de valoare. Bazându-se exclusiv pe dividende cu randament ridicat, investitorul riscă să rateze oportunități de investiții cu creștere mai mare.
Avantajele și dezavantajele imobiliarelor
Investitorii imobiliari au posibilitatea de a-și crește capitalul și de a se bucura de avantaje fiscale substanțiale. În timp ce imobiliarele nu sunt nici pe departe la fel de lichide ca piața bursieră, fluxul de numerar pe termen lung oferă venituri pasive și promisiunea de apreciere.
În ciuda acestui fapt, este important să se țină seama de valoarea investițiilor imobiliare. Trebuie să puteți obține o plată în avans și o finanțare dacă nu efectuați tranzacții în numerar.
Din moment ce imobiliare nu este la fel de lichid, nu vă puteți baza pe vânzarea imediată a bunurilor dumneavoastră atunci când aveți nevoie de ele. Alte dezavantaje includ costurile asociate cu gestionarea activelor și timpul petrecut pentru reparații și întreținere.
Beneficii
- Venit pasiv
- Beneficii fiscale
- Acoperirea inflației
- Abilitatea de a utiliza efectul de levier
Dezavantajele
- Mai multă muncă decât cumpărarea de acțiuni
- Scump și nelichid
- Comisioane mari de tranzacție
- Câștigul de capital nu este garantat
Avantaje și dezavantaje cu acțiuni
Pentru majoritatea investitorilor, nu este nevoie să injectați cantități uriașe de numerar pentru a intra pe piața bursieră, ceea ce îl face o opțiune atractivă. Spre deosebire de imobiliare, stocurile sunt lichide și, de obicei, pot fi ușor cumpărate și vândute, permițându-vă să vă bazați pe ele în caz de urgență. Cu o astfel de alegere a stocurilor, poate fi ușor să construiți un portofoliu bine diversificat.
Dar, așa cum am văzut mai sus, stocurile tind să fie mai volatile, ceea ce face investițiile mai riscante, mai ales dacă vindeți rapid. Vânzarea acțiunilor poate duce la un impozit pe câștigurile de capital, ceea ce crește semnificativ povara fiscală. Și dacă nu ai mulți bani pe piață, este posibil ca deținerile tale să nu poată crește prea mult.
Beneficii
- Foarte lichid
- Facilitatea de diversificare
- Comisioane de tranzacție scăzute
- Ușor de adăugat la conturile de pensii eficiente din punct de vedere fiscal
Dezavantajele
- Mai volatil decât imobiliarele
- Vânzarea de acțiuni poate duce la impozite mari
- Unele stocuri rămân stabile de ani de zile
- Posibilitatea de a investi sub influența emoției
Factori suplimentari de luat în considerare
Achiziționarea de bunuri imobiliare necesită un capital inițial mai mare decât investiția în acțiuni, fonduri mutuale. Cu toate acestea, prin cumpărarea de bunuri imobiliare, investitorii au mai multe pârghii asupra banilor lor, ceea ce le permite să cumpere un vehicul de investiții cu valoare mai mare.
Prin plasarea 25.000 dolari în valori mobiliare, cumperi 25.000 dolari în valoare presupunând că nu utilizați marja. În schimb, aceeași investiție în imobiliare ar putea duce la o proprietate în valoare de aproximativ 125.000 de dolari, cu o ipotecă și o dobândă deductibilă fiscal.
Veniturile din chirii ar trebui să acopere ipoteca, asigurările, impozitele pe proprietate și reparațiile. Dar o proprietate bine administrată generează, de asemenea, venituri pentru proprietari. Amortizarea și alte deduceri fiscale sunt alte beneficii ale investițiilor imobiliare.
Avertisment
Discriminarea în creditarea ipotecară este ilegală. Dacă credeți că ați fost discriminat pe criterii de rasă, religie, sex, stare civilă, acces la asistență publică, origine națională, handicap sau vârstă, există anumite măsuri pe care le puteți lua.
Proprietățile care generează venituri lunare din chirii pot crește odată cu inflația, chiar și într-o zonă controlată de chirie, ceea ce oferă un beneficiu suplimentar. De asemenea, este necesar să se țină seama de impozitele care trebuie plătite după vânzarea investiției. Vânzarea de acțiuni implică, de obicei, un impozit pe câștigurile de capital. Câștigurile de capital imobiliare pot fi amânate dacă o altă proprietate este achiziționată după vânzare.
Investiția în piața de valori
Atât imobiliarele, cât și acțiunile au riscuri și beneficii. Investiția în piața bursieră primește o mare atenție ca vehicul de investiții pentru pensionare, în special pentru persoanele care contribuie în mod regulat la un cont avantajat fiscal. Cu toate acestea, diversificarea este importantă, mai ales atunci când economisești pe termen lung.
Investitorii ar trebui să opteze pentru o varietate de clase de active sau sectoare pentru a-și reduce riscul. Investiția în imobiliare este o modalitate ideală de a vă diversifica portofoliul de investiții, de a reduce riscul și de a maximiza randamentele.
Amintiți-vă că mulți investitori își pun banii atât pe piața de valori, cât și în imobiliare. Și dacă vă place ideea de a investi în imobiliare, dar nu doriți să dețineți și să gestionați proprietăți.