Molti investitori si sono rivolti al mercato azionario per investire i loro soldi. Mentre le azioni sono un’opzione di investimento ben nota, non tutti sanno che l’acquisto di immobili è anche considerato un investimento. Nelle giuste circostanze, il settore immobiliare può essere un’alternativa al mercato azionario, offrendo un rischio inferiore, un rendimento migliore e una maggiore diversificazione.
Che si tratti di pianificare la pensione, risparmiare per un fondo educativo o guadagnare reddito residuo, le persone hanno bisogno di una strategia di investimento che si adatti al loro budget e alle loro esigenze. Confrontare un investimento nel settore immobiliare con l’acquisto di azioni è un buon punto di partenza.
La decisione di investire in immobili o azioni è una scelta personale che dipende dalla situazione finanziaria, dalla tolleranza al rischio, dagli obiettivi e dallo stile di investimento. Gli immobili e le azioni presentano rischi e opportunità diversi. Il settore immobiliare non è liquido come le azioni e di solito richiede più denaro e tempo. Ma offre un flusso di reddito passivo e un sostanziale potenziale di apprezzamento.
Le azioni sono soggette a rischi di mercato, economici e di inflazione, ma non richiedono una fornitura significativa di liquidità e di solito possono essere facilmente acquistate e vendute.
Immobili e azioni in borsa
Investire in immobili o azioni è una scelta personale che dipende dalla tua situazione finanziaria, dalla tolleranza al rischio, dagli obiettivi e dallo stile di investimento. Si può presumere che più persone stiano investendo nel mercato azionario, forse perché l’acquisto di azioni non richiede tanto tempo o denaro. Se acquisti una proprietà, dovrai risparmiare e impostare una notevole quantità di denaro.
Quando acquisti azioni, acquisti un piccolo pezzo di quella società. In generale, puoi fare soldi in due modi con le azioni: apprezzamento del valore man mano che le azioni della società aumentano e dividendi.
Quando si acquistano immobili, si acquistano terreni o proprietà fisiche. La maggior parte degli investitori immobiliari guadagna raccogliendo affitti (che possono essere un flusso costante di reddito) e attraverso l’apprezzamento del valore della proprietà. Inoltre, poiché gli immobili possono essere finanziati con la leva finanziaria, è possibile aumentare le proprie partecipazioni anche se non ci si può permettere di pagare in contanti.
Per molti potenziali investitori, il settore immobiliare è attraente perché è un bene tangibile che può essere controllato, con l’ulteriore vantaggio della diversificazione. Gli investitori immobiliari che acquistano immobili possiedono qualcosa di concreto di cui possono essere responsabili. Si noti che le società di investimento immobiliare sono un modo per investire nel settore immobiliare e vengono acquistate e vendute come azioni.
Gli investitori devono considerare una serie di fattori quando scelgono di investire in azioni o acquistare immobili.
Rendimenti immobiliari e azionari
Investire nel mercato azionario ha più senso se combinato con benefici che aumentano i rendimenti, come l’abbondanza dell’azienda in un piano. Ma questi benefici non sono sempre disponibili e c’è un limite a ciò che puoi ottenere da loro. Investire nel mercato azionario in modo indipendente può essere imprevedibile e il ritorno sull’investimento (ROI) è spesso inferiore al previsto.
Confrontando i rendimenti immobiliari e borsistici è un confronto tra mele e arance, i fattori che influenzano prezzi, valori e rendimenti sono molto distinti. Tuttavia, possiamo avere un’idea generale confrontando i rendimenti totali.
Il settore immobiliare e azionario può essere fortemente influenzato dalle recessioni economiche. Si notino i forti cali che si sono verificati durante la Grande Recessione del 2008.
Rischi immobiliari e azionari
La bolla immobiliare e la crisi bancaria del 2008 hanno portato a un calo del valore per gli investitori nei mercati immobiliari e azionari, anche se per ragioni diverse. Tuttavia, è importante ricordare che le azioni e gli immobili nel complesso presentano rischi molto diversi.
Immobili in Québec
Ecco alcune cose da considerare quando si tratta di immobili in Quebec e dei rischi ad esso associati. Il più grande rischio che le persone trascurano è che il settore immobiliare richiede molta ricerca. Questa non è un’area in cui puoi saltare senza pensare e aspettarti risultati e ritorni immediati. Il settore immobiliare non è un bene facile da liquidare e non può essere incassato rapidamente. Ciò significa che non puoi incassarlo quando ti trovi in una situazione difficile.
Per gli acquirenti di case o i proprietari di immobili in affitto, ad esempio a Montreal, ci sono rischi legati alle riparazioni o alla gestione degli affitti. Alcuni dei problemi principali che incontrerai sono i costi, per non parlare del tempo necessario per gestire gli inquilini.
Come investitore, potresti voler e dover prendere in considerazione l’assunzione di un appaltatore per occuparsi di riparazioni e ristrutturazioni del tuo appartamento o di un gestore di proprietà per supervisionare la manutenzione del tuo affitto. Ciò può ridurre i profitti, ma riduce il tempo che dedichi al monitoraggio del tuo investimento.
Azioni
Il mercato azionario è soggetto a diversi tipi di rischi: rischi di mercato, rischi economici e rischi legati all’inflazione. Prima di tutto, il valore delle azioni può essere estremamente volatile, poiché il loro prezzo è soggetto alle fluttuazioni del mercato. La volatilità può essere causata da eventi geopolitici o correlata alla situazione attuale di un’azienda. Supponiamo, ad esempio, che una società abbia operazioni in un altro paese, che la divisione straniera sia soggetta alle leggi e alle regole di quella nazione.
Ma se l’economia di questo paese è in difficoltà, o se sorgono disordini politici, l’azione di questa società può risentirne. Le azioni sono anche soggette al ciclo economico, nonché alla politica monetaria, ai regolamenti, alle revisioni fiscali o persino alle variazioni dei tassi di interesse stabiliti dalla banca centrale di un paese.
Altri rischi possono provenire dall’investitore stesso. Gli investitori che scelgono di non diversificare le loro partecipazioni si espongono anche a un rischio maggiore.
Considera questo: le azioni con dividendi possono generare un reddito affidabile, ma ci vorrebbe un investimento considerevole in uno stock di dividendi ad alto rendimento per generare un reddito sufficiente a sostenere la pensione senza vendere altri titoli. Affidandosi esclusivamente a dividendi ad alto rendimento, l’investitore rischia di perdere opportunità di investimento a crescita più elevata.
Vantaggi e svantaggi del settore immobiliare
Gli investitori immobiliari hanno l’opportunità di far crescere il proprio capitale e godere di sostanziali vantaggi fiscali. Mentre il settore immobiliare non è affatto liquido come il mercato azionario, il flusso di cassa a lungo termine offre reddito passivo e la promessa di apprezzamento.
Nonostante questo, è importante prendere in considerazione la quantità di investimenti immobiliari. Devi essere in grado di ottenere un acconto e un finanziamento se non effettui transazioni in contanti.
Poiché gli immobili non sono così liquidi, non puoi fare affidamento sulla vendita immediata dei tuoi effetti personali quando ne hai bisogno. Altri svantaggi includono i costi associati alla gestione delle risorse e il tempo dedicato alle riparazioni e alla manutenzione.
Benefici
- Reddito passivo
- Agevolazioni fiscali
- Copertura dell’inflazione
- Capacità di utilizzare la leva finanziaria
Difetto
- Più lavoro che acquisto di azioni
- Costoso e illiquido
- Commissioni di transazione elevate
- La plusvalenza non è garantita
Vantaggi e svantaggi con le azioni
Per la maggior parte degli investitori, non è necessario iniettare enormi quantità di denaro per entrare nel mercato azionario, rendendolo un’opzione interessante. A differenza degli immobili, le azioni sono liquide e di solito possono essere facilmente acquistate e vendute, consentendo di fare affidamento su di esse in caso di emergenza. Con una tale scelta di azioni, può essere facile costruire un portafoglio ben diversificato.
Ma come abbiamo visto sopra, le azioni tendono ad essere più volatili, il che rende l’investimento più rischioso, soprattutto se si vende rapidamente. La vendita delle tue azioni può comportare un’imposta sulle plusvalenze, che aumenta significativamente il carico fiscale. E a meno che tu non abbia molti soldi sul mercato, le tue partecipazioni potrebbero non essere in grado di aumentare molto.
Benefici
- Molto liquido
- Strumento di diversificazione
- Commissioni di transazione basse
- Facile da aggiungere ai conti pensionistici efficienti dal punto di vista fiscale
Difetto
- Più volatile del settore immobiliare
- La vendita di azioni può portare a tasse elevate
- Alcuni titoli rimangono stabili per anni
- Possibilità di investire sotto l’influenza dell’emozione
Ulteriori fattori da considerare
L’acquisto di immobili richiede un capitale iniziale maggiore rispetto all’investimento in azioni, fondi comuni di investimento. Tuttavia, acquistando immobili, gli investitori hanno una maggiore leva sui loro soldi, il che consente loro di acquistare un veicolo di investimento di valore più elevato.
Collocando $ 25.000 in titoli, acquisti $ 25.000 di valore supponendo che tu non usi il margine. Al contrario, lo stesso investimento nel settore immobiliare potrebbe comportare una proprietà del valore di circa $ 125.000 con un mutuo e interessi deducibili dalle tasse.
Il reddito da locazione dovrebbe coprire mutui, assicurazioni, tasse di proprietà e riparazioni. Ma una proprietà ben gestita genera anche reddito per i proprietari. L’ammortamento e altre detrazioni fiscali sono altri vantaggi dell’investimento immobiliare.
Avvertimento
La discriminazione nei prestiti ipotecari è illegale. Se ritieni di essere stato discriminato in base a razza, religione, sesso, stato civile, accesso all’assistenza pubblica, origine nazionale, disabilità o età, ci sono alcune misure che puoi intraprendere.
Le proprietà che generano reddito da locazione mensile possono aumentare con l’inflazione, anche in un’area controllata dagli affitti, il che offre un ulteriore vantaggio. È inoltre necessario tenere conto delle tasse da pagare dopo la vendita dell’investimento. La vendita di azioni di solito comporta un’imposta sulle plusvalenze. Le plusvalenze immobiliari possono essere differite se un’altra proprietà viene acquistata dopo la vendita.
Investire nel mercato azionario
Sia gli immobili che le azioni presentano rischi e benefici. Investire nel mercato azionario riceve grande attenzione come veicolo di investimento per la pensione, in particolare per le persone che contribuiscono regolarmente a un conto fiscalmente agevolato. Tuttavia, la diversificazione è importante, soprattutto quando si risparmia a lungo termine.
Gli investitori dovrebbero optare per una varietà di classi di attività o settori per ridurre il rischio. Investire nel settore immobiliare è un modo ideale per diversificare il portafoglio di investimenti, ridurre il rischio e massimizzare i rendimenti.
Ricorda che molti investitori mettono i loro soldi sia nel mercato azionario che nel settore immobiliare. E se ti piace l’idea di investire nel settore immobiliare, ma non vuoi possedere e gestire proprietà.