Muchos inversores han recurrido a la bolsa de valores para colocar su dinero. Si bien las acciones son una opción de inversión bien conocida, no todos saben que comprar bienes raíces también se considera una inversión. Bajo las circunstancias adecuadas, los bienes raíces pueden ser una alternativa al mercado de valores, ofreciendo un menor riesgo, mayores rendimientos y una mayor diversificación.
Ya sea que planifique para la jubilación, ahorre para un fondo de educación u obtenga un ingreso residual, las personas necesitan una estrategia de inversión que se ajuste a su presupuesto y necesidades. Comparar una inversión en bienes raíces con la compra de acciones es un buen punto de partida.
La decisión de invertir en bienes raíces o acciones es una elección personal que depende de su situación financiera, tolerancia al riesgo, objetivos y estilo de inversión. Los bienes raíces y las acciones presentan diferentes riesgos y oportunidades. Los bienes raíces no son tan líquidos como las acciones y generalmente requieren más dinero y tiempo. Pero ofrece un flujo de ingresos pasivos y un potencial de crecimiento sustancial.
Las acciones están sujetas a riesgos de mercado, económicos y de inflación, pero no requieren una gran cantidad de efectivo y, por lo general, se pueden comprar y vender fácilmente.
Bienes inmuebles y acciones en la bolsa de valores
Invertir en bienes raíces o acciones es una elección personal que depende de su situación financiera, tolerancia al riesgo, objetivos y estilo de inversión. Presumiblemente, más personas están invirtiendo en el mercado de valores, tal vez porque comprar acciones no requiere tanto tiempo ni dinero. Si está comprando bienes raíces, tendrá que ahorrar y aportar una cantidad sustancial de dinero.
Cuando compras acciones, compras una pequeña parte de esa empresa. En general, hay dos formas de ganar dinero con las acciones: la apreciación del valor a medida que aumentan las acciones de la empresa y los dividendos.
Cuando compra bienes inmuebles, está adquiriendo un terreno o una propiedad física. La mayoría de los inversionistas de bienes raíces ganan dinero cobrando el alquiler (que puede ser un flujo constante de ingresos) y mediante la apreciación del valor de la propiedad. Además, debido a que los bienes inmuebles se pueden apalancar, es posible aumentar sus propiedades incluso si no puede pagar en efectivo.
Para muchos inversionistas potenciales, los bienes raíces son atractivos porque son un activo tangible que se puede controlar, con el beneficio adicional de la diversificación. Los inversores inmobiliarios que compran bienes inmuebles poseen algo concreto de lo que pueden ser responsables. Tenga en cuenta que los REIT son una forma de invertir en bienes raíces y se compran y venden como acciones.
Los inversores deben considerar una serie de factores al elegir si invertir en acciones o comprar bienes raíces.
Devoluciones inmobiliarias y bursátiles
Invertir en el mercado de valores tiene más sentido cuando se combina con beneficios que aumentan sus rendimientos, como la combinación de empresas en un plan. Pero estos beneficios no siempre están disponibles y hay un límite de lo que puede obtener de ellos. Invertir en el mercado de valores de forma independiente puede ser impredecible y el retorno de la inversión (ROI) suele ser más bajo de lo esperado.
Comparar los rendimientos inmobiliarios y bursátiles es una comparación de manzanas y naranjas, los factores que afectan los precios, valores y rendimientos son muy distintos. Sin embargo, podemos hacernos una idea general comparando los rendimientos totales.
Los bienes raíces y las acciones pueden verse fuertemente afectados por las recesiones económicas. Tenga en cuenta las fuertes caídas que se produjeron durante la Gran Recesión de 2008.
Riesgos de Bienes Raíces y Acciones
La burbuja inmobiliaria y la crisis bancaria de 2008 provocaron una caída del valor para los inversores en los mercados inmobiliario y de renta variable, aunque por diferentes motivos. Sin embargo, es importante recordar que las acciones y los bienes raíces generalmente presentan riesgos muy diferentes.
Bienes raíces en Quebec
Aquí hay algunas cosas a considerar cuando se trata de bienes raíces en Quebec y los riesgos asociados con ellos. El mayor riesgo que la gente pasa por alto es que los bienes raíces requieren mucha investigación. Esto no es algo en lo que pueda saltar sin pensar y esperar resultados y retornos inmediatos. Los bienes raíces no son un activo fácil de liquidar y no se pueden cobrar rápidamente. Eso significa que no puede retirarlo cuando se encuentra en una situación difícil.
Para los compradores de viviendas o propietarios de propiedades de alquiler, por ejemplo en Montreal, existen riesgos asociados con las reparaciones o la gestión de los alquileres. Algunos de los principales problemas que encontrará son los costos, sin mencionar el tiempo que lleva administrar los inquilinos.
Como inversionista, es posible que desee y deba considerar contratar a un contratista para que se encargue de las reparaciones y renovaciones de su apartamento, o un administrador de propiedades para supervisar el mantenimiento de su alquiler. Esto puede reducir su resultado final, pero reduce el tiempo que dedica a monitorear su inversión.
Las acciones
El mercado de valores está sujeto a varios tipos de riesgo: riesgo de mercado, riesgo económico y riesgo de inflación. Primero, el valor de las acciones puede ser extremadamente volátil, con su precio sujeto a las fluctuaciones del mercado. La volatilidad puede ser causada por eventos geopolíticos o relacionada con la situación actual de una empresa. Supongamos, por ejemplo, que una empresa tiene operaciones en otro país, esta división extranjera está sujeta a las leyes y normas de esa nación.
Pero si la economía de ese país está en problemas, o si surgen disturbios políticos, las acciones de esa empresa pueden sufrir. Las acciones también están sujetas al ciclo económico, así como a la política monetaria, regulaciones, revisiones de impuestos o incluso cambios en las tasas de interés establecidas por el banco central de un país.
Otros riesgos pueden provenir del propio inversor. Los inversores que optan por no diversificar sus participaciones también se exponen a un mayor riesgo.
Considere esto: las acciones de dividendos pueden generar ingresos confiables, pero se necesitaría una inversión significativa en acciones de dividendos de alto rendimiento para generar suficientes ingresos para respaldar la jubilación sin vender otros valores. Al depender únicamente de los dividendos de alto rendimiento, el inversor corre el riesgo de perderse oportunidades de inversión de mayor crecimiento.
Ventajas y desventajas de los bienes raíces.
Los inversores inmobiliarios tienen la oportunidad de hacer crecer su capital y disfrutar de importantes beneficios fiscales. Aunque los bienes raíces no son tan líquidos como el mercado de valores, el flujo de efectivo a largo plazo ofrece ingresos pasivos y la promesa de apreciación.
A pesar de esto, es importante tener en cuenta el monto de la inversión inmobiliaria. Debe poder obtener el pago inicial y la financiación si no está realizando transacciones en efectivo.
Dado que los bienes raíces no son tan líquidos, no puede confiar en vender sus activos inmediatamente cuando los necesite. Otras desventajas incluyen los costos asociados con la gestión de activos y el tiempo dedicado a las reparaciones y el mantenimiento.
Ventajas
- Ingresos pasivos
- ventajas fiscales
- Cobertura de inflación
- Capacidad de utilizar el apalancamiento
Desventajas
- Más trabajo que comprar acciones
- Caro y sin liquidez
- Altas tarifas de transacción
- El valor añadido no está garantizado.
Ventajas y desventajas con las acciones.
Para la mayoría de los inversores, no es necesario inyectar grandes cantidades de efectivo para iniciarse en el mercado de valores, lo que lo convierte en una opción atractiva. A diferencia de los bienes raíces, las acciones son líquidas y, por lo general, se pueden comprar y vender fácilmente, por lo que puede confiar en ellas en caso de emergencia. Con tantas acciones para elegir, puede ser fácil crear una cartera bien diversificada.
Pero como vimos anteriormente, las acciones tienden a ser más volátiles, lo que hace que invertir sea más riesgoso, especialmente si se vende rápidamente. La venta de sus acciones puede generar impuestos sobre las ganancias de capital, lo que aumenta significativamente su obligación tributaria. Y a menos que tenga mucho dinero en el mercado, es posible que sus participaciones no puedan crecer mucho.
Ventajas
- muy liquido
- Facilidad de diversificación
- Tarifas de transacción bajas
- Fácil de agregar a cuentas de jubilación con ventajas fiscales
Desventajas
- Más volátil que los bienes raíces
- Vender acciones puede resultar en altos impuestos
- Algunas acciones se mantienen estables durante años
- Oportunidad de invertir bajo la influencia de la emoción
Factores adicionales a considerar
Comprar bienes raíces requiere más capital inicial que invertir en acciones, fondos mutuos. Sin embargo, al comprar bienes inmuebles, los inversores tienen más influencia sobre su dinero, lo que les permite comprar un vehículo de inversión de mayor valor.
Al invertir $ 25,000 en valores, está comprando $ 25,000 de valor, suponiendo que no esté utilizando el margen. Por el contrario, la misma inversión en bienes raíces podría comprar una propiedad con un valor de alrededor de $ 125,000 con una hipoteca e intereses deducibles de impuestos.
Se supone que los ingresos por alquiler cubren la hipoteca , el seguro, los impuestos sobre la propiedad y las reparaciones. Pero una propiedad bien administrada también genera ingresos para los propietarios. La depreciación y otras deducciones fiscales son otros beneficios de invertir en bienes raíces.
Precaución
La discriminación hipotecaria es ilegal. Si cree que ha sido discriminado por motivos de raza, religión, género, estado civil, uso de asistencia pública, origen nacional, discapacidad o edad, puede tomar ciertas medidas.
Las propiedades que generan ingresos mensuales por alquiler pueden aumentar con la inflación, incluso en un área con control de alquiler, lo que brinda un beneficio adicional. También hay impuestos a pagar después de la venta de la inversión. La venta de acciones generalmente incurre en impuestos sobre ganancias de capital. Las ganancias de capital de bienes raíces pueden transferirse si se compra otra propiedad después de la venta.
inversión en bolsa
Tanto los bienes raíces como las acciones tienen riesgos y recompensas. Invertir en el mercado de valores está recibiendo mucha atención como un vehículo de inversión para la jubilación, especialmente para las personas que contribuyen regularmente a una cuenta con ventajas fiscales. Sin embargo, la diversificación es importante, especialmente cuando se ahorra a largo plazo.
Los inversores deben optar por una variedad de clases de activos o sectores para reducir su riesgo. Invertir en bienes raíces es una forma ideal de diversificar su cartera de inversiones, reducir el riesgo y maximizar los rendimientos.
Recuerda que muchos inversionistas invierten su dinero tanto en bolsa como en bienes raíces. ¿Qué pasa si te atrae la idea de invertir en bienes raíces, pero no quieres tener y administrar propiedades?