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La mia missione è fare la differenza nella vita delle persone. Mi piace instaurare rapporti di fiducia con i miei clienti e li accompagno nelle diverse fasi della loro vita. Il credito è un alleato importante nel processo di finanziamento e ci sono diverse strategie di ottimizzazione a seconda della situazione e delle esigenze.

 

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Come avere un buon punteggio di credito?

Evitare di moltiplicare le richieste di credito con i creditori. Infatti, ogni volta che un prestatore controlla il tuo rapporto di credito, viene scritta una nota nel tuo file. Tuttavia, se stai acquistando un mutuo o un prestito auto, più richieste effettuate in un arco di tempo molto limitato (circa 2 settimane) saranno raggruppate e considerate come un’unica domanda. In questo caso, il tuo punteggio non sarà influenzato negativamente.

Limitare l’apertura di nuovi conti, soprattutto se si tratta dello stesso tipo di credito (ad esempio diverse carte di credito). Detto questo, è bene avere una varietà di strumenti di credito. Ad esempio, avere una carta di credito, una linea di credito e un prestito personale.

Paga i tuoi conti prima della data di scadenza. E ancora meglio prima della data del sondaggio. Anche un piccolo ritardo lascia tracce. Mantieni bassi i saldi della tua carta di credito e la linea di credito (idealmente al 35% o meno del saldo autorizzato). Se il tuo saldo è superiore al 50% del limite consentito, influisce negativamente sul tuo punteggio. È anche essenziale non superare il limite consentito, in quanto ciò può causare la perdita di 55-80 punti.

I conti (carte di credito / linea di credito / prestito personale) che sono stati aperti per molto tempo sono più “paganti” per il tuo punteggio rispetto ai conti appena aperti. La storia è più lunga e dimostra come si rimborsa. Mantieni la stabilità nel tuo indirizzo e nel tuo lavoro. Ai creditori piace.

Per un esempio che ti aiuterà a capire come il tuo punteggio influisce sulla tua capacità di prestito, ti invitiamo a visitare il sito web: Equifax Canada e il governo del Canada

Come scegliere l’ipoteca migliore?

Per la maggior parte delle persone, questo è l’acquisto finanziario più importante della loro vita e dopo aver cercato diligentemente la casa giusta. Tuttavia, ottenere il prestito giusto può farti risparmiare migliaia di dollari. Quando si tratta di scegliere un mutuo, è necessario considerare la propria situazione finanziaria e le opzioni che si hanno. Una volta che hai un’idea del tipo di prestito che desideri, puoi confrontare istituti di credito e offerte. Comprendendo le tue esigenze e la terminologia di base del prestito, sarai in grado di prendere una decisione più informata sulle tue offerte di prestito.

Comprendere i costi e le commissioni del prestito

Prima di considerare le opzioni di prestito, valuta la tua situazione e le tue esigenze. Questo può aiutarti a scegliere un prestito che si adatta alla tua situazione unica. Ecco alcuni dei fattori più importanti che potrebbero influire sulle opzioni di finanziamento.

Costo potenziale della casa
I pagamenti del mutuo dipenderanno in gran parte dal costo della tua casa, che può variare a seconda di dove stai cercando di acquistare e del tipo di casa che stai cercando.

Salute finanziaria
La tua storia creditizia e l’importo che hai per il tuo acconto possono influenzare le tue opzioni di prestito. Le persone con un buon record di credito sono solitamente in grado di ottenere mutui a tassi di interesse più bassi. Allo stesso modo, un acconto più grande può aiutarti a pagare meno interessi in generale.

Progetti di vita
A seconda della tua carriera o degli eventi della vita, potresti trasferirti subito dopo l’acquisto. Ciò può influire sull’opzione ipotecaria che dovresti scegliere. Ad esempio, più a lungo prevedi di rimanere nella tua casa, un mutuo a tasso variabile può essere rischioso.

Dai un’occhiata alle opzioni di prestito e al tasso ipotecario

Ora che hai valutato la tua situazione personale, sei pronto a guardare i diversi prestiti. Ci sono tre fattori principali da considerare quando si confrontano le opzioni di prestito per durata, tipo di tasso di interesse e tipo di prestito.

Durata del prestito
In genere, gli acquirenti di case ottengono un mutuo di 15 o 25 anni, ma potrebbero essere disponibili altri termini. La durata del prestito indica quanto tempo hai per rimborsare il prestito. Nel caso di un mutuo di 25 anni, la rata mensile sarà solitamente inferiore rispetto al caso di un prestito di 10 anni, ma si pagheranno più interessi nel corso della vita del prestito.

Tipo di tasso di interesse
Esistono due tipi fondamentali di tassi di interesse ipotecari: fissi e regolabili. I tassi regolabili di solito comportano un rischio più elevato. Inizialmente sono bassi e possono cambiare nel corso della vita del prestito, quindi i pagamenti del mutuo possono fluttuare. D’altra parte, i tassi fissi rimangono gli stessi e le rate del mutuo non cambiano durante la durata del prestito. Storicamente, circa il 70-75% degli acquirenti di case ha optato per mutui a tasso fisso.

Cos’è un mutuo?

La rata dell’ipoteca è composta da due elementi: capitale e interessi. Il capitale corrisponde all’importo del prestito. L’interesse è un importo aggiuntivo (calcolato come percentuale del capitale) che i prestatori ti addebitano per il privilegio di prendere in prestito denaro che puoi rimborsare nel tempo. Durante la durata del tuo mutuo, effettui pagamenti mensili basati su un piano di ammortamento stabilito dal tuo creditore.

Calcola il tuo pagamento mensile

I pagamenti mensili del mutuo dipenderanno dal prezzo della tua casa, dal tuo acconto, dalla durata del prestito, dalle tasse di proprietà, dall’assicurazione dei proprietari di case e dal tasso di interesse del prestito (che dipende fortemente dal tuo punteggio di credito). Utilizza i dati riportati di seguito per avere un’idea di quale potrebbe essere il pagamento mensile del mutuo.

Mutui a tasso fisso

I termini del mutuo, compresa la durata del rimborso, sono un fattore chiave nel modo in cui un prestatore imposta il prezzo del prestito e il tasso di interesse. I prestiti a tasso fisso sono quello che sembrano essere: un tasso di interesse fisso per la durata del prestito, di solito da 10 a 25 anni. Se vuoi pagare la tua casa più velocemente e puoi permetterti una rata mensile più alta, un prestito a tasso fisso a breve termine (diciamo 15 o 20 anni) ti consente di ridurre i tempi e i pagamenti degli interessi. Aumenterai anche il capitale nella tua casa molto più velocemente.

Optando per un mutuo a tasso fisso più breve, le rate mensili saranno più elevate rispetto a un prestito a più lungo termine. Fai i tuoi calcoli per assicurarti che il tuo budget possa gestire pagamenti più elevati. Puoi anche prendere in considerazione altri obiettivi, come il risparmio per la pensione o un fondo di emergenza.

I prestiti a tasso fisso sono ideali per gli acquirenti che intendono rimanere in loco per molti anni. Un prestito a tasso fisso di 30 anni può darti spazio per soddisfare altre esigenze finanziarie. Tuttavia, se hai un gusto per il rischio e le risorse e la disciplina per estinguere il tuo mutuo più velocemente, un prestito fisso di 15 anni può farti risparmiare molti interessi e dimezzare il periodo di rimborso. I mutui a tasso variabile sono più rischiosi dei mutui a tasso fisso, ma possono essere utili se si prevede di vendere la casa o rifinanziare l’ipoteca a breve termine.

Mutui a tasso variabile

I mutui a tasso variabile hanno un tasso fisso per un periodo iniziale, ma dopo tale periodo, il tasso fluttua a seconda delle condizioni di mercato. Questi prestiti possono essere rischiosi se non si è in grado di pagare un pagamento mensile del mutuo più elevato una volta che il tasso viene ripristinato.

Alcuni prodotti hanno un tasso massimo che specifica che la rata mensile del mutuo non può superare un determinato importo. In tal caso, fai i tuoi calcoli per assicurarti di poter potenzialmente sopportare qualsiasi aumento dei pagamenti fino a quel punto. Non fare affidamento sulla possibilità di vendere la tua casa o rifinanziare il tuo mutuo prima del reset, poiché le condizioni di mercato e la tua situazione finanziaria potrebbero cambiare.

I prestiti a tasso variabile sono un’opzione solida se non si prevede di rimanere in una casa oltre il periodo iniziale a tasso fisso o se si sa che si intende rifinanziare prima che il prestito venga rivisto. Per quale motivo? I tassi di interesse sui prestiti a tasso variabile tendono ad essere inferiori ai tassi fissi nei primi anni di rimborso, risparmiando migliaia di dollari sui pagamenti degli interessi nei primi anni di proprietà della casa.

Un prestatore o un broker ipotecario che ti supporta può anche darti i compiti a casa su aspetti mirati delle tue finanze che devono essere migliorati per metterti nella migliore posizione possibile per ottenere un mutuo e acquistare una casa.