Préapprobation hypothécaire en 24 heures sur réception de tous les documents
Ma mission est de faire une différence dans la vie des gens. J’aime établir des relations de confiance avec mes clients et je les accompagne dans les différentes étapes de leur vie. Le crédit est un allié important dans le processus de financement et il existe plusieurs stratégies d’optimisation selon votre situation et vos besoins.
Saviez-vous que plus de 80% des bureaux de crédit comportent des erreurs?
C’est pourquoi il est important de bien connaître son dossier de crédit et de s’assurer qu’il reflète bien notre situation avant de commencer les recherches d’une propriété que ce soit la première ou la quatrième. La préqualification est rapide et efficace puis en cas de problème avec votre crédit, je suis outillé pour vous aider à tout régler rapidement. Remplissez le formulaire et veuillez le retourner par courriel et je vous contacterai avec le résultat en quelques heures.
Je suis pourvue d’une créativité incontestée et ensemble, nous mènerons vos projets à terme. Mes services sont entièrement gratuits et j’ai accès à plus d’une vingtaine d’institutions financières en un seul rendez-vous. Épargnez temps et argent.
Comment avoir un bon score de crédit?
Évitez de multiplier les demandes de crédit auprès des créanciers. En effet, chaque fois qu’un prêteur vérifie votre dossier de crédit, une note est inscrite à votre dossier. Cependant, si vous magasinez pour une hypothèque ou un prêt auto, les multiples demandes effectuées dans un délai très limité (environ 2 semaines) seront regroupées et considérées comme une seule demande. Dans ce cas, votre pointage ne sera pas affecté négativement.
Limitez l’ouverture de nouveaux comptes, surtout s’il s’agit d’un même type de crédit (ex. : plusieurs cartes de crédit). Ceci dit, il est bon d’avoir une variété d’outils de crédit. Par exemple, avoir une carte de crédit, une marge de crédit et un prêt personnel.
Payez vos comptes avant la date d’échéance. Et encore mieux avant la date de relevé. Même un petit retard laisse des traces. Maintenez vos soldes de cartes de crédit et marge de crédit bas (idéalement à 35% ou moins du solde autorisé). Si votre solde est à plus de 50% de la limite autorisée, cela affecte négativement votre pointage. Il est également essentiel de ne pas dépasser la limite autorisée, car ceci peut vous faire perdre 55 à 80 points.
Les comptes (cartes de crédit/marge de crédit/prêt personnel) ouverts depuis longtemps sont plus « payants » pour votre pointage que les comptes nouvellement ouverts. L’historique est plus long et démontre votre façon de rembourser. Conservez une stabilité au niveau de votre adresse et de votre travail. Les créanciers aiment ça.
Pour obtenir un exemple qui vous aidera à comprendre comment votre pointage affecte votre capacité d’emprunt, nous vous invitons à consulter le site internet : Equifax Canada et le Gouvernement du Canada
Comment choisir le meilleur prêt hypothécaire?
Pour la plupart des gens, il s’agit de l’achat financier le plus important de leur vie et après avoir cherché assidûment la bonne maison. Pourtant, obtenir le bon prêt peut vous faire économiser des milliers de dollars. Lorsqu’il s’agit de choisir un prêt hypothécaire, vous devez tenir compte de votre situation financière et des options dont vous disposez. Une fois que vous aurez une idée du type de prêt que vous voulez, vous pourrez comparer les prêteurs et les offres. En comprenant vos besoins et la terminologie de base des prêts, vous serez en mesure de prendre une décision plus éclairée sur vos offres de prêt.
Comprendre les coûts et les frais du prêt
Avant d’envisager vos options de prêt, évaluez votre situation et vos besoins. Cela peut vous aider à choisir un prêt qui correspond à votre situation unique. Voici quelques-uns des facteurs les plus importants qui auront probablement une incidence sur vos options de financement.
Coût potentiel de la maison
Vos versements hypothécaires dépendront en grande partie du coût de votre maison, qui peut varier en fonction de l’endroit où vous cherchez à acheter et du type d’habitation que vous recherchez.
Santé financière
Vos antécédents de crédit et le montant dont vous disposez pour votre mise de fonds peuvent avoir une incidence sur vos options de prêt. Les personnes ayant un bon dossier de crédit sont généralement en mesure d’obtenir des prêts hypothécaires à des taux d’intérêt plus bas. De même, une mise de fonds plus importante peut vous aider à payer moins d’intérêts en général.
Projets de vie
En fonction de votre carrière ou des événements de votre vie, vous pouvez déménager peu de temps après avoir acheté. Cela peut avoir une incidence sur l’option de prêt hypothécaire que vous devriez choisir. Par exemple, plus vous prévoyez de rester longtemps dans votre maison, un prêt hypothécaire à taux ajustable peut être risqué.
Examinez les options de prêt et le taux hypothécaire
Maintenant que vous avez évalué votre situation personnelle, vous êtes prêt à examiner les différents prêts. Il y a trois principaux facteurs à prendre en compte pour comparer les options de prêt la durée, le type de taux d’intérêt et le type de prêt.
Durée du prêt
En général, les acheteurs de maison obtiennent un prêt hypothécaire sur 15 ou 25 ans, mais d’autres durées peuvent être disponibles. La durée du prêt indique le temps dont vous disposez pour rembourser le prêt. Dans le cas d’un prêt hypothécaire de 25 ans, le paiement mensuel sera généralement moins élevé que dans le cas d’un prêt de 10 ans, mais vous paierez plus d’intérêts pendant la durée du prêt.
Type de taux d’intérêt
Il existe deux types fondamentaux de taux d’intérêt hypothécaire: fixe et ajustable. Les taux ajustables comportent habituellement un risque plus élevé. Ils sont faibles au départ et peuvent changer pendant la durée du prêt, de sorte que vos paiements hypothécaires peuvent fluctuer. En revanche, les taux fixes restent les mêmes et les paiements hypothécaires ne changent pas durant la durée du prêt. Historiquement, environ 70 à 75% des acheteurs de maison ont opté pour des prêts hypothécaires à taux fixe.
Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire?
Le paiement de votre prêt hypothécaire se compose de deux éléments: le principal et les intérêts. Le principal correspond au montant du prêt. Les intérêts sont un montant supplémentaire (calculé en pourcentage du principal) que les prêteurs vous facturent pour le privilège d’emprunter de l’argent que vous pouvez rembourser au fil du temps. Pendant la durée de votre prêt hypothécaire, vous effectuez des versements mensuels en fonction d’un tableau d’amortissement établi par votre prêteur.
Calculer votre paiement mensuel
Vos versements hypothécaires mensuels dépendront du prix de votre maison, de votre mise de fonds, de la durée du prêt, des taxes foncières, de l’assurance des propriétaires et du taux d’intérêt du prêt (qui dépend fortement de votre cote de crédit). Utilisez les données ci-dessous pour vous faire une idée de ce que pourrait être votre paiement hypothécaire mensuel.
Les prêts hypothécaires à taux fixe
Les conditions du prêt hypothécaire, y compris la durée du remboursement, sont un facteur clé dans la façon dont un prêteur fixe le prix de votre prêt et votre taux d’intérêt. Les prêts à taux fixe sont ce qu’ils semblent être : un taux d’intérêt fixe pour la durée du prêt, généralement de 10 à 25 ans. Si vous voulez rembourser votre maison plus rapidement et que vous pouvez vous permettre un paiement mensuel plus élevé, un prêt à taux fixe à plus court terme (disons 15 ou 20 ans) vous permet de réduire le temps et les paiements d’intérêts. Vous augmenterez également la valeur nette de votre maison beaucoup plus rapidement.
En optant pour un prêt hypothécaire à taux fixe plus court, les paiements mensuels seront plus élevés qu’avec un prêt à plus long terme. Faites vos calculs pour vous assurer que votre budget peut supporter des paiements plus élevés. Vous pouvez également tenir compte d’autres objectifs, comme l’épargne pour la retraite ou un fonds d’urgence.
Les prêts à taux fixe sont idéaux pour les acheteurs qui prévoient de rester sur place pendant de nombreuses années. Un prêt à taux fixe sur 30 ans peut vous donner une marge de manœuvre pour répondre à d’autres besoins financiers. Toutefois, si vous avez le goût du risque et les ressources et la discipline nécessaires pour rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement, un prêt fixe de 15 ans peut vous faire économiser beaucoup d’intérêts et réduire de moitié votre période de remboursement. Les prêts hypothécaires à taux variable sont plus risqués que ceux à taux fixe, mais ils peuvent être intéressants si vous prévoyez de vendre la maison ou de refinancer le prêt hypothécaire à court terme.
Hypothèques à taux variable
Les hypothèques à taux variable ont un taux fixe pour une période initiale, mais après cette période, le taux fluctue en fonction des conditions du marché. Ces prêts peuvent être risqués si vous n’êtes pas en mesure de payer un paiement hypothécaire mensuel plus élevé une fois que le taux est réinitialisé.
Certains produits ont un taux plafond spécifiant que votre paiement hypothécaire mensuel ne peut pas dépasser un certain montant. Si c’est le cas, faites vos calculs pour vous assurer que vous pouvez potentiellement supporter toute augmentation de paiement jusqu’à ce point. Ne comptez pas sur la possibilité de vendre votre maison ou de refinancer votre prêt hypothécaire avant la réinitialisation, car les conditions du marché et votre situation financière pourraient changer.
Les prêts à taux variable sont une option solide si vous ne prévoyez pas de rester dans une maison au-delà de la période initiale à taux fixe ou si vous savez que vous avez l’intention de refinancer avant la révision du prêt. Pourquoi? Les taux d’intérêt des prêts à taux variable ont tendance à être inférieurs aux taux fixes au cours des premières années de remboursement, ce qui vous permet d’économiser des milliers de dollars sur les paiements d’intérêts au cours des premières années d’accession à la propriété.
Un prêteur ou un courtier hypothécaire qui vous soutient peut également vous donner des devoirs à faire des aspects ciblés de vos finances à améliorer afin de vous mettre dans la meilleure position possible pour obtenir un prêt hypothécaire et acheter une maison.