A differenza di una banca tradizionale che richiede a ogni mutuatario che richiede un mutuo di sottoporsi a un controllo formale del credito, un prestatore di mutui privati spesso rinuncia a questo assegno quando finanzia un mutuo privato.
Ciò significa che anche i mutuatari che hanno un cattivo credito possono qualificarsi e ricevere una rapida approvazione per un mutuo privato.
Tuttavia, se si desidera ottenere il miglior tasso fisso possibile su Un mutuo privato di primo o secondo livello, in alcuni casi, essere in grado di dimostrare che sei abituato a effettuare i pagamenti mensili in tempo può aiutare il prestatore privato a sentirsi più a suo agio nel concederti un mutuo privato.
Un track record, cattive decisioni finanziarie renderanno il creditore esitante. Quando un prestatore è più a suo agio con il mutuatario e la proprietà, il tuo broker potrebbe avere più margine di manovra per negoziare un tasso di interesse ipotecario migliore per tuo conto.
Posso ancora avere diritto a un’ipoteca?
Negli ultimi anni, le banche hanno sempre più spinto i loro clienti a stipulare mutui con garanzie. Ciò significa che anche se la banca ti ha dato solo un mutuo di $ 300.000 su una casa del valore di $ 400.000, hanno registrato il tuo prestito come totale di $ 400.000 o talvolta anche più del valore corrente della proprietà.
Questa sicurezza extra per la banca assicura che non sarai in grado di ottenere un secondo mutuo privato altrove, a meno che il valore della tua proprietà non aumenti enormemente. Ciò significa che probabilmente sarai in grado di rivolgerti alla tua banca solo quando hai bisogno di rifinanziare o prelevare fondi aggiuntivi utilizzando il capitale della tua casa.
Quali sono i pro e i contro di un mutuo?
Mutui di questo tipo tendono ad essere l’ultima risorsa o una soluzione finanziaria temporanea in molte circostanze. È importante conoscere tutti i fatti prima di prendere una decisione di questo tipo. Quando si tratta di consolidare il debito o quando la storia creditizia, il reddito o l’occupazione di una persona è un problema, in molti casi è la scelta migliore per una persona in questa situazione per ottenere un mutuo.
Ecco un elenco di alcuni dei principali pro e contro di un mutuo privato:
Consolidamento debiti: Nel caso di un’ipoteca di consolidamento debiti, un’ipoteca privata può essere stipulata utilizzando il capitale disponibile nella tua casa.
Questo prestito viene fornito con un tasso di interesse molto più basso rispetto alle carte di credito, ai prestiti agli studenti, alle bollette non pagate e a molti altri debiti ad alto interesse. Uno dei principali vantaggi del consolidamento di tutti i tuoi crediti inesigibili ad alto interesse in un unico pagamento mensile significativamente più basso è che il prestito di consolidamento viene fornito con un tasso di interesse molto più basso.
Pertanto, sarai in grado di liberare denaro e pagare i tuoi debiti più velocemente se assegni parte del denaro appena disponibile per rimborsare il capitale di quei debiti. Ciò può impedirti di essere in ritardo nei pagamenti futuri e questi prestiti vengono solitamente concessi indipendentemente dal tuo punteggio di credito.
Approvazioni rapide e meno problemi di un mutuo bancario: I prestatori che investono in mutui privati in Canada non sono tenuti a seguire lo stesso tipo di rigida regolamentazione che le banche in Canada sono tenute a far rispettare.
Questo è il motivo per cui, nella maggior parte dei casi, i mutui privati sono molto più facili da approvare e richiedono molto meno tempo e sforzi da parte del mutuatario. Mentre ottenere un mutuo da una banca può richiedere settimane o addirittura mesi dal momento in cui li contatti, in molti casi un prestatore privato può approvare e finanziare il tuo mutuo in appena 48 ore dal momento in cui il tuo broker ipotecario presenta la tua domanda.
Questa è un’ottima soluzione se la data di chiusura della vendita e del nuovo acquisto di un immobile si avvicina ed è spesso l’opzione migliore in queste circostanze. Dal momento che prestano il proprio denaro privato, possono fare molto più velocemente della maggior parte degli altri tipi di istituti di credito ipotecario.
Nessun requisito minimo di punteggio di credito: Mentre un eccellente punteggio di credito farebbe appello a un prestatore privato, molti istituti di credito ipotecario privati approvano i mutuatari in base al valore e alla commerciabilità della loro proprietà. Di conseguenza, a volte un prestatore privato non ha requisiti minimi quando si tratta del punteggio di credito del mutuatario.
Nessun requisito di reddito minimo: A differenza delle banche, un prestatore privato si concentrerà più sulla proprietà stessa che sul reddito del mutuatario. Pertanto, potrebbe essere la migliore soluzione ipotecaria per lavoratori autonomi, lavoratori autonomi e avere un modo non convenzionale di dichiarare il proprio reddito.
Anche se al momento non hai un lavoro a tempo pieno, potresti comunque essere idoneo privatamente. Un mutuo privato può aiutarti a ricostruire e riparare il tuo credito. Se hai una storia creditizia scarsa o con rating inferiore, un mutuo privato può aiutarti a riparare il tuo credito purché tu soddisfi i tuoi obblighi mensili.
Un prestito ipotecario rilevato dal venditore al momento dell’acquisto di un nuovo immobile. Una persona che vende la propria casa può offrire un finanziamento sotto forma di ipoteca privata alla persona che la acquista quando vende la propria proprietà.
Svantaggi di un’ipoteca privata
Un tasso di interesse più elevato: un prestatore ipotecario privato assume un rischio maggiore per il suo investimento rispetto alle banche o ai prestatori B. Questo è uno dei motivi principali per cui un’ipoteca privata può essere concessa a un individuo.
Questo è uno dei motivi principali per cui il creditore vuole applicare tassi più alti su un mutuo privato rispetto a un prestito bancario più tradizionale. Detto questo, un mutuo privato a basso valore su una proprietà impeccabile situata in un indirizzo e un’area molto ricercati di una città come Montreal o di altri centri urbani nella provincia del Quebec, tenderà a ottenere i tassi più bassi.
Per tutta la durata del tuo mutuo, pagherai solo gli interessi su base mensile piuttosto che un pagamento misto che includerebbe una parte del capitale. Ciò può consentirti di effettuare pagamenti più piccoli di quelli che avresti altrimenti effettuato. Quando fai i conti, non è una soluzione così male come dicono alcune persone.
A differenza delle banche, questi istituti di credito addebitano una commissione separata che viene detratta dall’importo totale del mutuo al fine di garantire ulteriormente il loro investimento.
Inoltre, mentre una banca paga direttamente i broker ipotecari per i loro servizi, un prestatore privato non lo fa. Pertanto, l’intermediazione vorrà addebitare una commissione di servizio di intermediazione che viene anche detratta dall’importo totale del prestito ipotecario anticipato al mutuatario alla chiusura. Potrebbero esserci costi aggiuntivi se l’ipoteca viene rinnovata.
Quanto tempo ci vuole per essere approvati per un mutuo?
Non è un segreto che i mutuatari hanno molto più difficoltà a ottenere un mutuo in questi giorni. Da quando nel 2021 sono stati introdotti nelle banche criteri di qualificazione ipotecaria molto più severi, il mercato dei mutui ha visto un picco di mutuatari e proprietari di case che si rivolgono ai mutui privati. È stato riportato nelle notizie che il 20% dei proprietari di case che hanno contratto il rifinanziamento della casa nel secondo trimestre del 2020 sono stati finanziati da istituti di credito ipotecario privati. Ciò rappresenta un aumento del 67% rispetto al primo trimestre del 2019.
Questo salto nella necessità di mutui privati è dovuto a una combinazione di nuove politiche, tra cui lo stress test dei mutui, l’aumento dei tassi di interesse e gli alti prezzi delle case in una grande città come Montreal o in altre parti di aree densamente popolate del Quebec. Al giorno d’oggi, sembra che sia quasi impossibile per i mutuatari ottenere l’approvazione dalla loro banca.
L’attrattiva di un mutuo privato è dovuto alla velocità e alla facilità con cui può essere approvato. Nonostante i tassi di interesse più elevati che derivano da un mutuo privato, molti mutuatari scelgono questo tipo di prestito perché non hanno altra scelta come fonte alternativa di finanziamento.
La percentuale di mutui finanziati da istituti di credito privati è aumentata a oltre il 20% nel 2020, da appena il 12% nel 2019. Il 2021 è stato un altro buon inizio per il settore dei mutui privati in Canada.
Il nostro team Caza sta vivendo una crescita continua nel mondo dei mutui privati per tutto il 2021 e oltre, poiché i mutuatari trovano sempre più difficile ottenere l’approvazione di un mutuo dalla loro banca.
Un altro fatto interessante è che oltre il 40% di questi mutui privati sono stati stipulati da persone tra i trenta e i quarant’anni. La stragrande maggioranza di questi mutui privati viene stipulata per un periodo di due o tre anni. Molti di questi proprietari di case hanno mutui che superano il rapporto più tradizionale dell’80% del valore della proprietà, lasciandoli con poca equità nella loro proprietà. Inoltre, guardando a queste generazioni, un buon numero di persone invia le proprie domande di mutuo via e-mail piuttosto che di persona, che una volta era la tendenza.
In Caza, siamo orgogliosi di fornire il più alto livello di servizio clienti per trovare il giusto prestatore privato e negoziare i tassi fissi più bassi possibili per i nostri clienti. Ti forniamo le migliori soluzioni che soddisfano le tue esigenze. Facciamo del nostro meglio per portarvi buone notizie sulla vostra domanda di mutuo.