Con molti anni di esperienza nel campo del credito commerciale, Caza ha una comprovata esperienza nel fornire ai propri clienti soluzioni ipotecarie superiori.
La nostra conoscenza approfondita ci consente di riconoscere i dettagli precisi da includere nella tua domanda iniziale, cercando di fornire tempi di approvazione rapidi.
Lavorando diligentemente per far progredire la tua attività, il nostro approccio olistico è quello di porre molte domande per familiarizzare con la tua situazione attuale e la visione per il futuro.
Siamo pienamente impegnati a comprendere la tua proprietà e il tuo portafoglio e investiremo tempo ed energia per gestire le finanze per ridurre le barriere che ti impediscono di raggiungere i tuoi obiettivi.
Siamo appassionati di supportare i nostri clienti nelle loro esigenze di mutui commerciali.
Cos’è un’ipoteca commerciale?
Un’ipoteca commerciale è un prestito stipulato su immobili commerciali al contrario di una proprietà residenziale in cui la proprietà funge da garanzia. Il credit scoring è più complicato con questo tipo di mutuo a causa del rischio più elevato che il mutuatario rappresenta, cioè un’azienda o un’azienda piuttosto che un individuo.
Caza si è occupata di mutui commerciali per strutture legali di ogni genere. Che si tratti di società, società in accomandita semplice o joint venture, per citare solo alcune delle principali tipologie, abbiamo l’esperienza per strutturare il mutuo in base alle esigenze dei nostri clienti.
Possedere il proprio spazio commerciale ha molti vantaggi, i principali dei quali sono quelli di beneficiare di una posizione ideale e di controllare i costi di occupazione. Sviluppando un dossier completo da presentare a una varietà di istituti di credito, eliminiamo l’incertezza e lo stress dal processo di candidatura.
Mentre il processo di ottenimento di un mutuo commerciale è piuttosto complicato, l’ammissibilità per un mutuo si basa in gran parte su determinati elementi.
Rapporto di copertura del servizio del debito
Questo è il rapporto tra il reddito operativo disponibile netto e i pagamenti ipotecari richiesti, che sono il criterio principale per la maggior parte dei finanziatori. In qualità di esperti, abbiamo a che fare con più istituti di credito diversi, che hanno requisiti minimi di servizio diversi a seconda delle loro politiche di prestito per diverse classi di attività di tipo immobiliare. Sapendo questo, possiamo preparare e presentare la tua domanda ai finanziatori giusti, il che riduce significativamente i tempi di consegna.
Rapporto prestito/valore e acconto
La maggior parte dei prestatori convenzionali ha un importo massimo del prestito al valore di “fino al 75%” del prezzo di acquisto o il valore stimato inferiore dei due. Ciò significa che l’acconto minimo richiesto da un mutuatario per un nuovo acquisto o rifinanziamento è pari al 25% del valore della proprietà come sopra definito.
Questo rapporto prestito/valore è ulteriormente limitato dalla capacità dell’entità mutuataria di effettuare i pagamenti ipotecari richiesti. Con il costante aumento dei valori immobiliari, gli acconti e / o il patrimonio immobiliare sono in genere del 30% o del 35%, il che significa che l’importo del mutuo sarebbe più vicino al 65% o al 70%.
Detto questo, non lasciarti intimidire se il tuo rapporto prestito-valore o acconto è diverso, poiché Caza ha accesso a rapporti di finanziamento che offrono mutui al di fuori delle linee guida di approvazione convenzionali.
Storia creditizia
I prestatori mettono a rischio i loro fondi per ottenere un flusso di rimborso prevedibile e sicuro di principio e interessi. Con questo in mente, credono che il miglior indicatore del comportamento di rimborso futuro sia il comportamento passato del mutuatario. Un forte profilo di credito personale e professionale dice ai finanziatori che ti impegni a rispettare il programma di rimborso negoziato.
Situazione attuale dell’azienda
Se sei attualmente in attività, gli istituti di credito si aspettano che la tua attività sia redditizia e stabile per garantire un investimento solido. Rivedere il tuo business plan e le proiezioni finanziarie consente agli istituti di credito di avere una panoramica della tua attività. Caza lavora con voi per garantire che le aree chiave su cui si concentrano i finanziatori siano incluse in questi rapporti.
Con molti tipi di attività, i termini dei mutui commerciali si basano sulla struttura dell’attività e sulla proprietà che si desidera acquistare. È qui che Caza eccelle! Mettiamo in pratica i nostri innovativi metodi di ricerca di soluzioni per assicurarti di ottenere la migliore opportunità di finanziamento.
Quanto tempo ci vuole per ottenere una pre-approvazione del mutuo?
Mentre è ampiamente noto che esistono pre-approvazioni ipotecarie per mutui residenziali sotto il nome di un individuo, ora esiste un tale processo nel mercato dei mutui commerciali. I mutui commerciali spesso richiedono una quantità significativa di informazioni, oltre a ricevere una valutazione della proprietà commerciale per ottenere un’approvazione completa del credito. Pertanto, è comune che i mutui commerciali impieghino da 15 a 60 giorni per ricevere l’approvazione completa del credito e altri 10-25 giorni per essere finanziati.
Sì, è possibile abbreviare questo periodo, ma richiede una preparazione sufficiente per raggiungere questo obiettivo. In Caza, siamo specializzati in soluzioni di prestito commerciale e saremo lieti di pianificare con voi le vostre esigenze di prestito aziendale.