Así que ha decidido comprar una propiedad de inversión en Montreal. ¡Esto es genial, porque la diversificación en este mercado es clave!
Dicho esto, hemos destacado las 7 cosas que debe saber antes de comprar una propiedad de inversión en Montreal.
¿Es el momento adecuado para comprar?
El estándar de los últimos años en el mercado de alquiler de Montreal es muy activo y las propiedades tienen una gran demanda.
En particular, las propiedades ubicadas en el centro de Montreal y las propiedades cercanas a servicios como supermercados, etc.
Sin embargo, este es sólo un aspecto de la cuestión. Es fundamental que sus finanzas estén en orden antes de decidir comprar y elegir una propiedad de renta.
Recuerde, el objetivo de comprar una propiedad de ingresos es asegurarse de que el inquilino pague su hipoteca . ¿Puede subsidiar los pagos mensuales (hipoteca, condominio, impuestos sobre la propiedad, reparaciones y mantenimiento, etc.) cuando el alquiler no es suficiente para cubrirlos?
¡Encuentre el agente inmobiliario adecuado!
Es fundamental encontrar un agente inmobiliario con experiencia que comprenda el mercado de alquiler y los aspectos de inversión de este tipo de compra. Realmente necesita confiar en este agente de bienes raíces que estará allí de principio a fin para ayudarlo con el proceso de precalificación de la propiedad de inversión.
El agente inmobiliario con el que elija trabajar debe tener experiencia en la selección de propiedades de inversión con los clientes y ser organizado cuando se trata de precalificar las propiedades involucradas.
Recuerde, esta es una ecuación completamente diferente a la compra de una residencia principal. Él o ella debería ser capaz de calificar el estilo y el gusto de los bienes raíces que está buscando. Además, debe poder determinar el mercado de alquiler para los productos que está buscando y la vida a largo plazo de la propiedad de ingresos. Este es el punto más importante, ya que es una valoración para minimizar las inversiones inmobiliarias que se pueden valorar en el futuro.
¿Dónde quieres comprar?
Elegir dónde comprar exactamente es muy importante. ¿Qué atraerá a sus inquilinos al vecindario y qué los hará pagar mucho dinero por este vecindario? ¿Está buscando el corazón del centro de Montreal? Si es así, ¿estás buscando en New Griffin Town? Cerca del transporte público. ¿Compras fuera del centro de la ciudad?
Si es así, ¿está comprando en un vecindario cerca de una parada de tránsito o en el centro de un vecindario donde simplemente no hay nada cerca? ¿A qué distancia de una calle principal para ir de compras compra?
¿Cuáles son los costes reales de la inversión?
Antes de comprar, infórmese de todos los costes reales de la inversión. La tasa de alquiler realista que puede esperar si la propiedad está actualmente vacante, o la tasa de alquiler actual de la propiedad. Considere sus costos (pagos de hipoteca, impuestos sobre la propiedad, tarifas de condominio si corresponde, supuestas reparaciones y mantenimiento, posible desocupación entre inquilinos, etc.) ¿Tiene la intención de contratar una empresa de administración de propiedades para administrar la inversión diaria de la propiedad? La mayoría de los compradores que veo en estos días están comprando propiedades de inversión y después de todos estos costos, la inversión no es rentable.
¿Se siente cómodo en esta situación? ¿Es esta una situación en la que su agente hipotecario está dispuesto a prestar? También tenga en cuenta que dependiendo de la duración de su hipoteca, sus números cambiarán.
Del mismo modo, dependiendo de cuánto sea su alquiler, es posible que tenga algunos meses al año para tratar de ocupar la propiedad a una tasa más alta. Nunca olvide que siempre es mejor tomar menos inquilinos confiables que inquilinos menos confiables.
¿Propiedad administrada o autogestionada?
Es una decisión clara para algunos y no tanto para otros. Muchos inversionistas experimentados con los que trabajo simplemente incluyen el costo de la administración de la propiedad en su ecuación desde el principio. Conociendo el estrés y el tiempo que lleva mantener la inversión, la evitan por completo.
Por otro lado, muchos nuevos inversores intentan hacerlo ellos mismos antes de tener una idea clara de lo que implica. En la mayoría de los casos, se agotan rápidamente e inevitablemente recurren a una empresa de gestión como Caza. Si invertir o no es estresante para usted, depende de usted como propietario.
Elija la propiedad de ingresos adecuada
Cuando compra un condominio, puede comprar en un edificio grande o pequeño. Algunos edificios tienen comodidades, otros no. Los edificios que tienen más comodidades inevitablemente costarán más. Los edificios sin comodidades pueden no ser tan lujosos, pero sus gastos son mucho más directos. Porque tienen menos.
¿Está comprando una propiedad que puede estar sujeta a tasaciones en el futuro? Si es así, esto es normal, pero debe tenerse en cuenta en la ecuación del retorno financiero de la inversión. Si es un edificio que tiene posibles avalúos previstos en su futuro o no, sugeriría presupuestarlos de todos modos. Lo último que desea es una tasación sorpresa que trastoque todas sus finanzas para el año.
Casa adosada o casa unifamiliar
¿Sabes qué calibre de arrendatario te otorgará cada uno de este tipo de productos? ¿Es mejor gastar su presupuesto en un apartamento de una habitación de alta gama o en un apartamento de dos habitaciones de nivel de entrada? ¿Cuál es más económico y le dará una mejor base de alquiler para elegir?
Solteros de lujo o familias jóvenes, ¿con quién quieres tratar? También puede utilizar el conocimiento de una empresa de gestión para hacer esta selección. Al hablar con una empresa administradora y su agente de bienes raíces, podrá tener una idea clara de lo que puede obtener razonablemente en alquiler por una propiedad determinada. Además de saber si se puede alquilar más caro como un alquiler amueblado o sin amueblar, sabrá cómo se ven esas dos ecuaciones diferentes.
Comprar una propiedad de inversión: hipotecas
Aunque renovando casas y revenderlas a un precio más alto es sin duda una estrategia eficaz para ganar dinero, comprar una propiedad de alquiler es realmente el corazón de la inversión inmobiliaria debido a su capacidad para proporcionarle un salario mensual regular, al igual que una acción de servicio público que paga dividendos.
Además, si tiene suerte, puede incluso disfrutar de una apreciación del precio. Montreal Mortgage Brokers ha enumerado a continuación algunas de las cosas clave a considerar antes de comprar una propiedad de inversión y cómo podemos ayudarlo con este proceso.
Requisitos de suscripción
Existen varios requisitos de suscripción cuando se trata de invertir en propiedades de inversión, incluidos los siguientes:
- Solo una parte de los ingresos de alquiler generados por la propiedad se utilizará para calificar para financiamiento hipotecario. El rango actual es entre 50 y 8%, dependiendo del prestamista que revise la solicitud.
- Su historial crediticio se revisará en detalle para garantizar que pueda incurrir en deudas adicionales. Se requerirá una puntuación de Beacon de 680 o superior.
- Sin antecedentes de quiebra o ejecución hipotecaria en los últimos dos años. Se requerirá un pago inicial más alto, por lo general, necesitará un pago inicial del 20-35%, según el prestamista con el que esté trabajando. Los corredores hipotecarios en Montreal pueden trabajar con usted durante todo el proceso y asegurarse de que comprende cada uno de los requisitos y ayudarlo a cumplirlos lo mejor posible.
refinanciación
Debido a las bajas tasas de interés en el mercado inmobiliario actual, muchos propietarios de propiedades de inversión están considerando refinanciar. Sin embargo.
Existen algunas diferencias entre refinanciar una propiedad de ingresos y refinanciar una residencia principal, incluidas las siguientes:
- Más altas que las tasas de interés estándar, pagará hasta 10 puntos básicos más por las propiedades de alquiler
- Requisitos LTV más estrictos, a menudo 65 %-75% es el refinanciamiento máximo permitido
- Mayor énfasis en los puntajes de crédito
- A menudo se requieren ingresos de alquiler documentados a través de un historial de dos años en las declaraciones de impuestos.
Restricciones de zonificación
Las leyes de zonificación residencial pueden tener un impacto significativo en el valor de su propiedad de inversión y las regulaciones que ofrecen estas leyes varían dependiendo de si su propiedad es de una sola unidad, dúplex, tríplex, cuádruple o quínplex y más.
Debe comprender estas leyes e incorporarlas en su contrato de arrendamiento para asegurarse de que no está haciendo nada ilegal. Por ejemplo, algunos propietarios alquilan su propiedad a inquilinos que operan un negocio en el hogar, lo que puede resultar en una violación no intencional de las leyes de zonificación.
maniobra de Smith
Contrariamente a las regulaciones vigentes en los Estados Unidos, los intereses hipotecarios no son deducibles en Canadá para residencias principales. Sin embargo, utilizando la maniobra de Smith, puede convertir el interés de su hipoteca en algo deducible utilizando algunos trucos fiscales ingeniosos. Para hacer esto, debe tener una hipoteca reembolsable e invertir en una cuenta de inversión no registrada, que excluye RRSP y TFSA.
Si está buscando obtener deducciones de impuestos sobre los intereses de su hipoteca, los corredores hipotecarios de Montreal pueden ayudarlo a realizar la maniobra de Smith y recuperar tanto como sea posible.
Inversores no residentes
Si bien Quebec es una región atractiva para los inversionistas extranjeros que buscan comprar propiedades de inversión, ser propietario de una propiedad canadiense como inversionista no residente está sujeto a numerosos requisitos de cumplimiento tributario.
Por ejemplo, se impone una retención en la fuente sobre el monto bruto de las rentas pagadas a inversionistas extranjeros, esta tasa es generalmente del 25%. Consultar a un especialista en hipotecas y a un contador es esencial para asegurarse de saber en qué se está metiendo como inversionista extranjero en propiedades de ingresos.
Las propiedades de ingresos son una inversión muy lucrativa y los corredores de hipotecas en Quebec pueden ayudarlo a hacerlo bien. Para más información o cualquier otra duda, contacta con nosotros y te podremos ayudar.