Με πολυετή εμπειρία στον τομέα του εμπορικού δανεισμού, η Caza έχει αποδεδειγμένο ιστορικό παροχής στους πελάτες της ανώτερων λύσεων ενυπόθηκων δανείων.
Οι εις βάθος γνώσεις μας μας επιτρέπουν να αναγνωρίζουμε τις ακριβείς λεπτομέρειες που πρέπει να συμπεριληφθούν στην αρχική σας εφαρμογή, ενώ προσπαθούμε να παρέχουμε γρήγορους χρόνους έγκρισης.
Δουλεύοντας επιμελώς για να προωθήσουμε την επιχείρησή σας, η ολιστική προσέγγισή μας είναι να κάνουμε πολλές ερωτήσεις για να εξοικειωθούμε με την τρέχουσα κατάσταση και το όραμά σας για το μέλλον.
Είμαστε πλήρως αφοσιωμένοι στην κατανόηση του ακινήτου και του χαρτοφυλακίου σας και θα επενδύσουμε χρόνο και ενέργεια για τη διαχείριση των οικονομικών για να μειώσουμε τα εμπόδια που σας εμποδίζουν να επιτύχετε τους στόχους σας.
Είμαστε παθιασμένοι με την υποστήριξη των πελατών μας στις εμπορικές ανάγκες τους σε ενυπόθηκα δάνεια.
Τι είναι η εμπορική υποθήκη;
Εμπορική υποθήκη είναι ένα δάνειο που λαμβάνεται σε εμπορικά ακίνητα σε αντίθεση με τα οικιστικά ακίνητα όπου το ακίνητο χρησιμεύει ως εγγύηση. Η βαθμολόγηση πιστώσεων είναι πιο περίπλοκη με αυτό το είδος υποθήκης λόγω του υψηλότερου κινδύνου που αντιπροσωπεύει ο δανειολήπτης, δηλαδή μιας εταιρείας ή μιας επιχείρησης και όχι ενός ατόμου.
Ο Caza έχει εργαστεί σε εμπορικά ενυπόθηκα δάνεια για νομικές δομές κάθε είδους. Είτε πρόκειται για εταιρείες, ετερόρρητες εταιρείες ή κοινοπραξίες, για να αναφέρουμε μόνο μερικούς από τους κύριους τύπους, έχουμε την εμπειρία να δομήσουμε την υποθήκη σύμφωνα με τις ανάγκες των πελατών μας.
Η ιδιοκτησία του δικού σας εμπορικού χώρου έχει πολλά πλεονεκτήματα, με κυριότερα να επωφεληθείτε από μια ιδανική τοποθεσία και να ελέγξετε το κόστος πληρότητας. Με την ανάπτυξη ενός ολοκληρωμένου φακέλου που θα παρουσιαστεί σε διάφορα πιστωτικά ιδρύματα, αίρουμε την αβεβαιότητα και την πίεση από τη διαδικασία υποβολής αιτήσεων.
Ενώ η διαδικασία απόκτησης εμπορικής υποθήκης είναι αρκετά περίπλοκη, η επιλεξιμότητα για υποθήκη βασίζεται σε μεγάλο βαθμό σε ορισμένα στοιχεία.
Δείκτης κάλυψης εξυπηρέτησης χρέους
Αυτός είναι ο λόγος του καθαρού διαθέσιμου λειτουργικού εισοδήματος προς τις απαιτούμενες πληρωμές ενυπόθηκων δανείων, οι οποίες αποτελούν το κύριο κριτήριο για τους περισσότερους δανειστές. Ως ειδικοί, ασχολούμαστε με πολλά διαφορετικά πιστωτικά ιδρύματα, τα οποία έχουν διαφορετικές ελάχιστες απαιτήσεις παροχής υπηρεσιών ανάλογα με τις πολιτικές δανεισμού τους για διαφορετικές κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων τύπου ιδιοκτησίας. Γνωρίζοντας αυτό, μπορούμε να προετοιμάσουμε και να παρουσιάσουμε την αίτησή σας στους σωστούς δανειστές, γεγονός που μειώνει σημαντικά τους χρόνους ανάκαμψης.
Λόγος δανείου προς αξία και προκαταβολή
Οι περισσότεροι συμβατικοί δανειστές έχουν μέγιστο ποσό δανείου στην αξία “έως 75%” της τιμής αγοράς ή της χαμηλότερης εκτιμώμενης αξίας των δύο. Αυτό σημαίνει ότι η ελάχιστη προκαταβολή που απαιτείται από τον δανειολήπτη για νέα αγορά ή αναχρηματοδότηση είναι το 25% της αξίας του ακινήτου, όπως ορίζεται παραπάνω.
Αυτός ο δείκτης δανείου προς αξία περιορίζεται περαιτέρω από την ικανότητα της δανειολήπτας να καταβάλει τις απαιτούμενες πληρωμές ενυπόθηκων δανείων. Με τη σταθερή αύξηση της αξίας των ακινήτων, οι προκαταβολές ή/και τα ίδια κεφάλαια είναι συνήθως 30% ή 35%, πράγμα που σημαίνει ότι το ποσό της υποθήκης θα είναι πιο κοντά στο 65% ή 70%.
Τούτου λεχθέντος, μην εκφοβιστείτε εάν ο λόγος δανείου προς αξία ή η προκαταβολή είναι διαφορετική, καθώς η Caza έχει πρόσβαση σε σχέσεις χρηματοδότησης που προσφέρουν υποθήκες εκτός των συμβατικών οδηγιών έγκρισης.
Πιστωτικό ιστορικό
Οι δανειστές θέτουν τα κεφάλαιά τους σε κίνδυνο για να αποκτήσουν μια προβλέψιμη και ασφαλή ροή αποπληρωμής αρχών και τόκων. Με αυτό κατά νου, πιστεύουν ότι ο καλύτερος δείκτης μελλοντικής συμπεριφοράς αποπληρωμής είναι η παρελθούσα συμπεριφορά του δανειολήπτη. Ένα ισχυρό προσωπικό και επαγγελματικό πιστωτικό προφίλ λέει στους δανειστές ότι έχετε δεσμευτεί να ικανοποιηθείτε με το πρόγραμμα αποπληρωμής κατόπιν διαπραγματεύσεων.
Τρέχουσα κατάσταση της εταιρείας
Εάν είστε επί του παρόντος στην επιχείρηση, τα πιστωτικά ιδρύματα αναμένουν ότι η επιχείρησή σας θα είναι κερδοφόρα και σταθερή για να εξασφαλίσει μια σταθερή επένδυση. Η αναθεώρηση του επιχειρηματικού σας σχεδίου και των οικονομικών προβλέψεων επιτρέπει στους δανειστές να έχουν μια επισκόπηση της επιχείρησής σας. Η Caza συνεργάζεται μαζί σας για να διασφαλίσει ότι οι βασικοί τομείς στους οποίους επικεντρώνονται οι δανειστές περιλαμβάνονται σε αυτές τις αναφορές.
Με πολλούς τύπους επιχειρήσεων, οι όροι των εμπορικών ενυπόθηκων δανείων βασίζονται στη δομή της επιχείρησης καθώς και στο ακίνητο που θέλετε να αγοράσετε. Εδώ υπερέχει ο Κάζα! Εφαρμόζουμε τις καινοτόμες μεθόδους εξεύρεσης λύσεων για να διασφαλίσουμε ότι θα έχετε την καλύτερη ευκαιρία χρηματοδότησης.
Πόσος χρόνος χρειάζεται για να πάρετε μια προεγκρίσεις υποθήκης;
Ενώ είναι ευρέως γνωστό ότι υπάρχουν προεγκρίσεις ενυπόθηκων δανείων για στεγαστικά δάνεια με το όνομα ενός ατόμου, υπάρχει τώρα μια τέτοια διαδικασία στην εμπορική αγορά ενυπόθηκων δανείων. Τα εμπορικά ενυπόθηκα δάνεια συχνά απαιτούν σημαντικό όγκο πληροφοριών, καθώς και αξιολόγηση του εμπορικού ακινήτου για να λάβουν πλήρη έγκριση πίστωσης. Έτσι, είναι σύνηθες για τα εμπορικά ενυπόθηκα δάνεια να χρειάζονται 15 έως 60 ημέρες για να λάβουν πλήρη έγκριση πίστωσης και να χρηματοδοτηθούν επιπλέον 10 έως 25 ημέρες.
Ναι, είναι δυνατόν να συντομεύουμε αυτή την περίοδο, αλλά απαιτεί επαρκή προετοιμασία για να επιτευχθεί αυτό. Στην Caza, ειδικευόμαστε σε εμπορικές λύσεις δανεισμού και θα χαρούμε να σχεδιάσουμε τις ανάγκες δανεισμού της επιχείρησής σας μαζί σας.